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El financiamiento personal, principalmente a través de tarjetas de crédito y nómina dentro de la Cartera de Créditos al Consumo, creció a un ritmo de 18% anual en febrero. En un solo mes aumentó en 13,700 millones de pesos (mdp), con tasas de interés promedio ponderado arriba del 54%
Pese a que la penetración bancaria en México tiene un trecho por recorrer, las familias mexicanas siguen contratando crédito con los bancos, principalmente a través de tarjetas de crédito y nómina como alternativa para financiar sus gastos cotidianos. Entre enero y febrero, de acuerdo con datos del Banco de México (Banxico) y expertos, los créditos al consumo exhibieron de nueva cuenta un repunte que se tradujo en una fuerte demanda dirigido al financiamiento personal.
Los créditos al consumo, que representan el 22.4% del total de la cartera de créditos al Sector Privado, mostraron en febrero un saldo por 1.229 billones de pesos, esto es, un repunte nominal de 17% frente al del mismo mes de hace un año.
Cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) arrojan que en febrero del 2020, antes de estallar la Pandemia, los créditos al consumo exhibieron un saldo histórico de 1.086 billones de pesos, bajo condiciones de tasas de interés contenidas, con base en un referente de 4.25%. Hoy la tasa referencial coloca en 11.25% y el último consenso del mercado apunta a que seguirá subiendo en mayo hasta 11.50%.
Entre noviembre y diciembre pasados, la tasa de interés correspondiente a la cartera comparable del bimestre correspondiente a los créditos personales tocó una marca de 54.67%, frente a una tasa referencial de 10.50%.
En febrero del 2021, ante las consecuencias del desplome de las actividades económicas, el saldo de la cartera de crédito al consumo colocó en 987,411 millones de pesos (mdp), y en igual mes de 2022, subió a 1.052 billones de pesos.
El crédito de la banca comercial al Sector Privado en su conjunto, que incluye además créditos hacia empresas, personas físicas con actividad empresarial y a la vivienda, totalizó 5.492 billones de pesos en el segundo mes del año, un crecimiento anual de 13.3%
Una nota del banco Intercam destaca que en el comparativo mensual, el crédito de la banca hacia el Sector Privado aumentó en 28,100 millones de pesos inducido principalmente por la cartera de consumo, “donde las familias continúan apalancándose a pesar de la incertidumbre económica y las elevadas tasas de interés”.
Intercam indica que la cartera de consumo observó un repunte de 18% anual y que en tan solo un mes se colocaron recursos por 13,700 mdp hacia las familias, principalmente en Tarjetas de Crédito (TdC) y nómina.
“Continuamos con nuestra expectativa de un 2023 más difícil para los hogares debido a la alta inflación, los incrementos de tasas y el sobreapalancamiento, por lo que prevemos aumentos en morosidad y una moderación en el ritmo de colocación por saturación”, alertó.
