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En medio del avance acelerado de la digitalización financiera, los neobancos comienzan a consolidarse como una alternativa real a la banca tradicional en México.
Durante una reciente emisión de Revista Fortuna, en el espacio de finanzas personales conducido por la especialista Fabiola Sánchez Almaraz, se explicó el alcance de estas plataformas, sus diferencias frente a los bancos tradicionales y los puntos clave que los usuarios deben considerar antes de trasladar su dinero a este tipo de instituciones.
Los neobancos son entidades financieras que operan de manera completamente digital, sin sucursales físicas, y que ofrecen servicios como cuentas de ahorro, tarjetas de débito y crédito, transferencias electrónicas y, en algunos casos, productos de inversión.
Su principal atractivo radica en la rapidez para abrir cuentas, la reducción de comisiones y una experiencia de usuario diseñada para quienes ya están habituados al uso del celular como principal herramienta financiera.
Uno de los datos que encendió la conversación fue que solo 35% de las mujeres en México realiza aportaciones adicionales a su ahorro para el retiro, más allá de las contribuciones obligatorias.
Para la especialista, esta cifra refleja una brecha relevante en materia de planeación financiera y subraya la necesidad de impulsar educación financiera con perspectiva de género, así como herramientas accesibles que incentiven el ahorro de largo plazo.
En el programa también se destacó la reciente llegada de Revolut al mercado mexicano, uno de los principales neobancos de Europa, así como el inicio de operaciones de A Banco.
La entrada de estos jugadores se suma a la presencia de plataformas que ya operan en el país y que han logrado captar a millones de usuarios, en particular jóvenes y personas que históricamente habían quedado fuera del sistema bancario tradicional.
No obstante, se advirtió que no todos los neobancos ofrecen el mismo nivel de protección que los bancos tradicionales. Mientras que la banca múltiple en México está respaldada por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que garantiza los depósitos hasta un monto determinado, muchas de estas plataformas digitales operan bajo el marco de la Ley Fintech, lo que implica esquemas de protección distintos y, en algunos casos, limitados.
Por ello, se recomendó a los usuarios verificar siempre si la institución está regulada y bajo qué figura opera.
Durante la conversación se enfatizó que uno de los mayores cambios que traen los neobancos es la forma en que se construye el historial crediticio. A diferencia de la banca tradicional, estas plataformas han facilitado el acceso al crédito a personas que antes no cumplían con los requisitos formales, permitiéndoles iniciar o fortalecer su vida financiera dentro del sistema.
La especialista subrayó que la clave para aprovechar estas nuevas opciones está en la información. Comparar rendimientos, comisiones, límites de protección y tipos de productos es indispensable para tomar decisiones responsables, sobre todo en un entorno donde la oferta de servicios financieros digitales crece rápidamente y convive con riesgos como fraudes y suplantación de identidad.
Finalmente, se destacó que los neobancos forman parte de un proceso más amplio de transformación del sistema financiero mexicano, en el que la tecnología, la flexibilidad y la personalización de los servicios se vuelven elementos centrales. Para los usuarios, el reto no solo es adoptar estas herramientas, sino hacerlo con conocimiento y una estrategia clara de ahorro e inversión.
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