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Eduardo Daniel Quiroz Quintero
La transformación digital bancaria en México avanza y genera beneficios importantes para el consumidor, pero también plantea retos clave, tanto financieros como legales. Por ello, es crucial analizar las oportunidades que trae consigo la digitalización, así como los desafíos que enfrenta el sector en términos de inclusión financiera, ciberseguridad y regulación.
La digitalización bancaria ha permitido que millones de personas accedan a servicios financieros de manera más ágil y sin restricciones horarias desde cualquier lugar con conexión a internet lo que ha facilitado que sectores previamente marginados del sistema financiero tradicional se integren a través de herramientas como monederos electrónicos y plataformas de préstamos.
Además, el crecimiento del sector Fintech ha sido crucial para fomentar la inclusión financiera ya que empresas como Nubank y Mercado Pago han lanzado soluciones innovadoras que facilitan el acceso a servicios financieros esenciales en especial para las poblaciones que no estaban bancarizadas lo que no sólo beneficia a los usuarios sino que también ofrece a las instituciones financieras tradicionales la posibilidad de expandir su base de clientes al integrar a sectores previamente excluidos del sistema formal.
Aunque la digitalización bancaria ha traído importantes avances no está exenta de retos pues el marco regulatorio ha tenido que ajustarse de manera acelerada para garantizar la legalidad y validez de las transacciones electrónicas herramientas clave como la Ley Fintech y la Ley de Firma Electrónica Avanzada han sido esenciales para otorgar seguridad jurídica a las operaciones digitales al permitir que los documentos y transacciones electrónicas tengan el mismo valor probatorio que los documentos físicos lo cual es fundamental en un entorno donde la mayoría de las interacciones financieras ya son digitales.
La ciberseguridad es uno de los principales retos en la banca digital en México debido al creciente uso de plataformas tecnológicas que facilitan el acceso a servicios financieros con el aumento de las transacciones en línea también se incrementan las oportunidades para que los ciberdelincuentes ejecuten ataques como el phishing y el ransomware. El phishing se enfoca en engañar a los usuarios para que revelen información sensible y el ransomware secuestra sistemas o datos con el fin de exigir un rescate lo que afecta gravemente las operaciones bancarias y provoca pérdidas económicas significativas.
En mi opinión, la evolución de la banca digital en México ofrece un amplio abanico de oportunidades para fomentar la inclusión financiera y modernizar el sector. No obstante, para que estas oportunidades se concreten, es fundamental enfrentar los desafíos relacionados con la ciberseguridad y la regulación. Esto solo sucederá mediante una colaboración continua entre las instituciones financieras, las empresas tecnológicas y las autoridades regulatorias, para poder garantizar que el sistema bancario digital sea accesible, seguro y confiable para todos los mexicanos.
Abogado, financiero, socio fundador de ODIGÓ FINANCIAL CONSULTING y Socio en Quiroz Quintero & abogados
