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En marzo pasado, el conglomerado realizó cerca de 1,300 despidos en todas sus divisiones, incluida su nueva unidad de servicios digitales y financieros, Spin by OXXO, recién fundada en 2021. La marca registró en sus primeros dos años de funcionamiento a 6 millones de clientes, y al cierre del primer trimestre sumó 11 millones con nuevos enfoques. El monto de la transacción no fue revelado.

El conglomerado Fomento Económico Mexicano (FEMSA) anunció el lunes a los mercados de valores de México y Estados Unidos que cerró una alianza estratégica con el fondo de capital de riesgo de alcance global, QUED, con el objetivo de apuntalar Spin by OXXO, su división de servicios digitales y financieros fundada apenas en 2021, hoy con 11 millones de clientes, con un nuevo enfoque para la actividad crediticia. El monto de la operación no fue revelado.

El conglomerado agregó que mantendrá una participación mayoritaria del negocio.

“Más allá del capital, QED contribuirá con experiencia práctica en crédito, gestión de riesgos, desarrollo de producto y escalamiento organizacional, lo que lo convierte en un socio altamente complementario” afirmó la compañía, destacando que su negocio de crédito “entra en su siguiente etapa de desarrollo”.

La nueva fase se da partir de una base sólida para desarrollar soluciones de crédito accesibles hacia los consumidores que actualmente no son atendidos por el sistema financiero del país.

Tras dos años de operación durante la etapa postpandemia, la división de Spin by OXXO agregó en 2023 nuevas funcionalidades para atender las necesidades de pago diarias de millones de usuarios que acuden a su cadena de tiendas especializadas, registrando 6 millones de usuarios entonces.

OXXO México opera 24,455 establecimientos donde el ahorrador que usa el plástico de la marca puede recibir y enviar dinero inter cuentas; realizar transferencias con el sistema SPEI del Banco de México a otras cuentas, realizar recargas de tiempo aire y pagar una serie de servicios.

La cadena además ha cerrado convenios múltiples con los bancos comerciales que permiten realizar diversas transacciones desde sus establecimientos.

Potencial de negocio

FEMSA aseguró el lunes que la alianza establece un marco “para un crecimiento controlado”, permitiendo que el negocio de crédito “avance a través de hitos claramente definidos, manteniendo al mismo tiempo un enfoque prudente de inversión y riesgo”.

El conglomerado, que fue fundado en 1890 en Monterrey, Nuevo León, aseveró que construir un negocio de crédito exitoso requiere de experiencia especializada, ejecución disciplinada y una gestión prudente del riesgo.

“QED aporta una trayectoria comprobada, apoyando la creación y escalamiento de empresas Fintech en múltiples mercados, y es reconocida por su involucramiento activo liderado por operadores”, sostuvo.

FEMSA consideró que la combinación de la experiencia de QED con su acceso único a clientes, su aprovechamiento estratégico de datos, sus relaciones de confianza con los consumidores, y su presencia omnicanal, “acelerará el desarrollo de una oferta de crédito responsable y escalable que contribuirá a una mayor inclusión financiera en México”.

La más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) correspondiente a 2024 consignó que el 23.5% de los adultos en el país no tiene ningún producto financiero formal (cuenta de ahorro, crédito, seguro o cuentas individuales de retiro) y que casi el 44% de la población adulta (43.7%) prefiere ahorrar fuera del sistema financiero, guardando el dinero en efectivo en sus casas o participando en tandas.

Contraparte

QED es una firma líder global de Venture Capital con sede en Alexandria, en el estado de Virginia, Estados Unidos, enfocada en invertir en empresas de servicios financieros disruptivos en todo el mundo.

La firma se dedicada a construir negocios de gran tamaño utilizando un enfoque único que aprovecha décadas de experiencia emprendedora y operativa de sus socios, “ayudando a las empresas a alcanzar un crecimiento sin precedentes”.  Sus inversiones destacadas incluyen a marcas como Bitso, Creditas, Kavak, Klarna Nubank y Sofi.

El conglomerado regiomontano refrendó que la alianza es un componente relevante para su negocio de crédito, complementando la oferta de pagos y la lealtad de sus usuarios.

“Este negocio (de crédito) está en una posición única para aprovechar el amplio alcance de clientes de FEMSA, su alta frecuencia de interacción con consumidores, sus extensos datos transaccionales, y sus marcas de confianza, creando así una base sólida para desarrollar soluciones de crédito relevantes y accesibles para los consumidores actualmente desatendidos en México”.