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Revista Fortuna | A la Apertura

En la más reciente emisión del programa de YouTube A la Apertura, de Revista Fortuna, la especialista Fabiola Sánchez Almaraz abordó uno de los temas que más inquietud genera entre los contribuyentes: la declaración anual 2026. Bajo el enfoque de una guía práctica, el objetivo fue claro: desmontar mitos, explicar obligaciones fiscales y mostrar que este proceso puede incluso representar beneficios económicos.

Desde el inicio, se planteó que la declaración anual sigue siendo vista como “un tema de terror”, principalmente por falta de educación fiscal. Sin embargo, Sánchez Almaraz subrayó que, al igual que la educación financiera, entender los impuestos es fundamental para una buena salud económica personal.

Declarar no es castigo, es oportunidad

La especialista explicó que la declaración anual corresponde al ejercicio fiscal 2025, aunque se presenta en abril de 2026. Más allá de ser una obligación, señaló que se trata de una “fotografía anual del patrimonio”, donde el Servicio de Administración Tributaria (SAT) revisa ingresos, gastos y movimientos financieros.

“El mito es que declarar es un castigo, pero en realidad es una oportunidad para ponernos al día, evitar multas e incluso recuperar dinero”, destacó.

¿Quiénes están obligados a declarar?

Durante el programa se detalló que basta con cumplir una sola condición para estar obligado a presentar la declaración. Entre los principales casos destacan:

• Tener ingresos anuales superiores a 400,000 pesos (considerando el salario bruto).
• Haber trabajado para dos o más empleadores.
• Haber terminado la relación laboral antes del cierre del año.
• Recibir ingresos adicionales, como honorarios, rentas o inversiones.
• Percibir ingresos del extranjero o de personas no obligadas a retener impuestos.

También están obligados quienes trabajan por cuenta propia, tienen actividades empresariales o generan ingresos a través de plataformas digitales.

Ingresos, préstamos y discrepancia fiscal

Uno de los puntos clave fue la diferencia entre ingresos gravables e informativos. Mientras que sueldos, bonos, rentas o rendimientos sí pagan impuestos, otros conceptos como préstamos, donativos o herencias deben reportarse, aunque no generen carga fiscal directa.

Sin embargo, la omisión puede generar problemas. Si estos ingresos “extraordinarios” superan los 600,000 pesos al año y no se declaran, el SAT puede considerarlos ingresos omitidos y cobrar impuestos sobre ellos.

Además, se explicó el concepto de discrepancia fiscal: cuando los gastos y pagos (por ejemplo, con tarjeta de crédito) superan los ingresos declarados. Esta situación puede activar alertas de la autoridad fiscal.

Deducciones: la clave para el saldo a favor

El programa también destacó que declarar puede traer beneficios, especialmente mediante deducciones personales. Entre las principales:

• Salud: honorarios médicos, dentales, psicología, análisis clínicos.
• Educación: colegiaturas (con requisitos específicos).
• Vivienda: intereses reales de créditos hipotecarios.
• Otros: seguros médicos, donativos, gastos funerarios y ahorro para el retiro.

Para que sean válidas, estas deducciones deben estar facturadas y pagadas por medios electrónicos.

“El gobierno puede devolverte parte de tu dinero si haces correctamente tu declaración”, explicó Sánchez Almaraz.

Afore e inversión: el dinero también trabaja

En la conversación también se abordó el papel de las Afores. Se destacó que los recursos de los trabajadores se invierten en proyectos productivos, como infraestructura, lo que convierte a los contribuyentes en “inversionistas indirectos”.

No obstante, se reconoció la necesidad de mayor transparencia sobre el rendimiento y destino de estos recursos.

Recomendaciones finales

Como cierre, el programa compartió un checklist básico para cumplir con la declaración:

• Tener vigente RFC, contraseña y e.firma.
• Verificar constancias de ingresos.
• Reunir facturas de deducciones.
• Confirmar la cuenta bancaria para devoluciones.

El mensaje final fue contundente: la educación fiscal no solo evita problemas, también abre la puerta a beneficios.

“Tomar el control de tus finanzas incluye entender tus impuestos. Declarar con información y tranquilidad puede hacer la diferencia”, concluyó Fabiola Sánchez Almaraz.

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