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La plataforma financiera Nu se encuentra en la recta final de su transformación en banco en México, un paso que implicará nuevas reglas para sus más de 14 millones de usuarios en el país y que marca un momento clave para el ecosistema de las finanzas digitales.
Durante el programa A la Apertura, especialistas analizaron el proceso mediante el cual la firma, que opera actualmente como Sociedad Financiera Popular (Sofipo), busca consolidarse como institución bancaria, con mayores niveles de regulación, protección para los usuarios y un abanico más amplio de productos financieros.
Este cambio comenzó formalmente en octubre de 2023, cuando la empresa presentó su solicitud de licencia bancaria ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La aprobación llegó en abril de 2025 y se prevé que durante 2026 se formalice el inicio de operaciones como banco.
El crecimiento de la plataforma ha sido notable. En pocos años, Nu ha alcanzado cerca de 14 millones de clientes en México, lo que representa alrededor del 14% de la población adulta. Parte de este crecimiento se explica por su enfoque digital, su lenguaje amigable hacia los usuarios y la oferta de productos financieros accesibles, particularmente para personas que antes no tenían acceso a crédito.
Uno de los cambios más relevantes para los clientes será el esquema de protección de los depósitos. Mientras las Sofipos cuentan con el seguro Prosofipo que cubre hasta 200 mil pesos, los bancos están respaldados por el seguro del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, que protege hasta 400 mil UDIS, equivalente a más de 3 millones de pesos. En términos prácticos, la cobertura sería hasta 16 veces mayor.
Además de esta mayor protección, convertirse en banco permitirá a la institución ofrecer nuevos servicios, como portabilidad de nómina, seguros, fondos de inversión o financiamiento para empresas, ampliando el alcance de su oferta financiera.
Sin embargo, la transición también implica reglas más estrictas. Entre los cambios que se han comunicado a los usuarios destacan ajustes en los contratos, mayores controles de seguridad y la posibilidad de bloqueos temporales de cuentas cuando se detecten movimientos inusuales. También se contemplan mecanismos automáticos de cobro en caso de adeudos relacionados con tarjetas de crédito u otros financiamientos.
Otro de los aspectos que ha llamado la atención de los usuarios son las modificaciones en algunos servicios. Por ejemplo, el retiro de efectivo con tarjeta en tiendas de conveniencia dejará de estar disponible, aunque se mantendrá la opción de realizar depósitos en efectivo. En su lugar, la plataforma permitirá realizar retiros en cajeros automáticos con reembolso de comisiones bajo ciertas condiciones.
El cambio también impacta a uno de los productos más populares de la plataforma: las llamadas “cajitas”, espacios digitales de ahorro que ofrecen rendimientos sobre el dinero depositado. Con la transición, los intereses seguirán calculándose diariamente, pero en algunos casos se pagarán al final del plazo elegido por el usuario.
Para los analistas, el verdadero reto para la institución no será solo mantener su ritmo de crecimiento, sino conservar la confianza de millones de clientes que se sumaron atraídos por la simplicidad de su aplicación, los rendimientos ofrecidos y la flexibilidad de sus productos.
El avance de estas plataformas también ha obligado a la banca tradicional a reaccionar, impulsando nuevas aplicaciones, servicios digitales y mejores rendimientos para competir en un mercado donde la innovación tecnológica se ha convertido en un factor decisivo.
En ese contexto, el paso de Nu de sofipo a banco no solo representa un cambio institucional, sino un capítulo más en la transformación del sistema financiero mexicano, cada vez más marcado por la digitalización y la búsqueda de inclusión financiera para millones de personas que antes estaban fuera del sistema.
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