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El crédito hipotecario en México enfrenta en 2026 un escenario de mayor competencia entre instituciones financieras, aunque con condiciones que siguen exigiendo planeación y disciplina financiera por parte de los compradores de vivienda. Las tasas de interés, los requisitos de enganche y la capacidad de pago continúan siendo los principales factores que determinan el acceso al financiamiento.
El análisis se desprende de una entrevista con Fabiola Sánchez, especialista en finanzas personales, realizada en el programa A la Apertura, de Revista Fortuna, transmitido a través de su canal de YouTube, donde se abordaron las condiciones actuales del mercado hipotecario y los riesgos asociados a una decisión patrimonial de largo plazo.
Durante la conversación, Sánchez explicó que las tasas de interés para créditos hipotecarios se ubican en un rango amplio, el cual depende del perfil del solicitante, su historial crediticio, el nivel de ingresos y la institución financiera. Esta dispersión refleja un mercado más competido, pero también evidencia que no todos los acreditados acceden a las mismas condiciones de financiamiento.
Uno de los principales criterios a considerar es la capacidad de pago. De acuerdo con la especialista, la recomendación general es que la mensualidad hipotecaria no supere el 30% del ingreso mensual, a fin de evitar un sobreendeudamiento que comprometa otros gastos esenciales y reduzca la estabilidad financiera del hogar.
En cuanto al enganche, Fabiola Sánchez señaló que las instituciones financieras no otorgan créditos por el total del valor del inmueble. En promedio, se requiere un enganche de al menos 10% del precio de la vivienda, al que deben sumarse los gastos asociados a la operación —como avalúo, escrituración, impuestos y comisiones— que pueden representar otro 10% adicional. Un mayor enganche, subrayó, permite reducir el monto del crédito y mejorar las condiciones del financiamiento.
Otro punto clave abordado en la entrevista fue la importancia de revisar el Costo Anual Total (CAT), indicador que permite comparar créditos al incluir no solo la tasa de interés, sino también seguros obligatorios y otros cargos. En el caso de los créditos hipotecarios, los seguros de vida y daños forman parte del pago mensual y representan un componente relevante del costo total.
Sánchez también destacó la utilidad de los simuladores financieros y herramientas digitales disponibles tanto en plataformas oficiales como privadas, que permiten estimar mensualidades, plazos y el desembolso inicial requerido antes de contratar un crédito, facilitando así una toma de decisiones más informada.
Asimismo, se refirió al papel de los asesores o brokers hipotecarios, quienes apoyan a los solicitantes en la comparación de productos y en la negociación de condiciones con distintas instituciones. Aunque estos intermediarios no suelen cobrar al cliente, recomendó verificar su trayectoria y evitar esquemas poco transparentes.
Finalmente, la especialista subrayó que la compra de vivienda debe evaluarse como una decisión patrimonial de largo plazo. Además del precio y el crédito, es necesario considerar la ubicación del inmueble, su potencial de plusvalía, los costos de mantenimiento y la estabilidad de los ingresos, ya que una hipoteca compromete las finanzas durante varios años.
El mercado hipotecario en México ofrece en 2026 más alternativas de financiamiento; sin embargo, el acceso a una hipoteca sostenible dependerá, en gran medida, del nivel de información y planeación financiera de los compradores.
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