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Invertir en divisas es una forma de especular con las fluctuaciones de los tipos de cambio entre las monedas de diferentes países.
El mercado de divisas o forex es el más grande y líquido del mundo, con un volumen diario de más de 5 mil millones de dólares.
Sin embargo, invertir en divisas también implica una serie de riesgos que hay que conocer y gestionar adecuadamente. Conoce cuáles son y cómo puedes protegerte.
¿Qué es invertir en divisas y cómo funciona?
Invertir en divisas consiste en comprar y vender monedas de diferentes países, con el objetivo de obtener beneficios por la diferencia entre los precios de compra y venta.
Por ejemplo, si compramos euros y vendemos dólares, estamos apostando a que el euro se va a apreciar frente al dólar, es decir, que va a subir su valor relativo.
Para invertir en divisas, se necesita un intermediario financiero, llamado broker, que nos permite acceder al mercado de divisas y ejecutar las órdenes de compra y venta.
El broker nos cobra una comisión por cada operación, que se denomina spread, y que representa la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de una divisa.
El mercado de divisas funciona las 24 horas del día, los 5 días de la semana, y se divide en cuatro sesiones principales: la sesión asiática, la sesión europea, la sesión americana y la sesión australiana. Cada sesión tiene sus propias características, como el nivel de actividad, la volatilidad y los pares de divisas más negociados.
Los pares de divisas son la forma de expresar el tipo de cambio entre dos monedas.
Por ejemplo, el par EUR/USD indica el número de dólares que se necesitan para comprar un euro. Los pares de divisas se clasifican en tres categorías: los pares mayores, los pares menores y los pares exóticos.
Los pares mayores son los que incluyen al dólar estadounidense y a las otras monedas más importantes, como el euro, la libra esterlina, el yen japonés, el franco suizo, el dólar canadiense, el dólar australiano y el dólar neozelandés.
Los pares menores son los que no incluyen al dólar estadounidense, pero sí a otras monedas importantes, como el euro, la libra esterlina, el yen japonés, etc.
Los pares exóticos son los que incluyen a monedas de países emergentes o menos desarrollados, como el peso mexicano, el real brasileño, el rand sudafricano, etc.
¿Qué ventajas y desventajas tiene invertir en divisas?
Invertir en divisas tiene una serie de ventajas, como:
- Acceder a un mercado global, con una gran liquidez y una alta actividad, que ofrece múltiples oportunidades de inversión.
- Aprovechar el apalancamiento, que permite operar con más dinero del que se tiene, multiplicando los beneficios potenciales, pero también las pérdidas.
- Diversificar la cartera de inversión, al poder elegir entre una gran variedad de pares de divisas, según el perfil y los objetivos de cada inversor.
- Operar en cualquier momento y desde cualquier lugar, gracias a las plataformas de trading online y a las aplicaciones móviles.
Invertir en divisas también tiene una serie de desventajas, como:
- Enfrentarse a una alta volatilidad, que implica fuertes variaciones en los precios de las divisas, que pueden ser impredecibles e incontrolables.
- Asumir un alto riesgo, al estar expuesto a las fluctuaciones de los tipos de cambio, que pueden generar pérdidas superiores al capital invertido, especialmente si se utiliza el apalancamiento.
- Elegir un broker no regulado o fraudulento, que pueda incumplir sus obligaciones, manipular los precios, retener los fondos o desaparecer con el dinero de los clientes.
- Cometer errores, al no tener una estrategia de inversión definida, al no gestionar adecuadamente el capital y el riesgo, al dejarse llevar por las emociones o al no tener la suficiente formación y experiencia.
¿Qué factores influyen en los tipos de cambio?
Los tipos de cambio son el resultado de la oferta y la demanda de las divisas en el mercado.
La oferta y la demanda dependen de una serie de factores, tanto económicos como políticos, sociales y psicológicos, que afectan al valor relativo de las monedas. Algunos de los factores más importantes son:
- Los diferenciales de inflación: la inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios. La inflación reduce el poder adquisitivo de una moneda, por lo que una moneda con una inflación más alta tiende a depreciarse frente a otra con una inflación más baja.
- Los diferenciales de tipos de interés: los tipos de interés son el precio del dinero, es decir, el coste de pedir prestado o el beneficio de prestar. Los tipos de interés afectan a la rentabilidad de las inversiones, por lo que una moneda con unos tipos de interés más altos tiende a apreciarse frente a otra con unos tipos de interés más bajos.
- El crecimiento económico: el crecimiento económico es el aumento de la producción y el consumo de un país. El crecimiento económico implica una mayor demanda de bienes y servicios, tanto nacionales como extranjeros, por lo que una moneda con un mayor crecimiento económico tiende a apreciarse frente a otra con un menor crecimiento económico.
- La balanza comercial: la balanza comercial es la diferencia entre el valor de las exportaciones y el valor de las importaciones de un país. La balanza comercial refleja el grado de competitividad de un país, por lo que una moneda con un superávit comercial (más exportaciones que importaciones) tiende a apreciarse frente a otra con un déficit comercial (más importaciones que exportaciones).
- La deuda pública: la deuda pública es el conjunto de obligaciones financieras que tiene un país con sus acreedores. La deuda pública afecta a la solvencia y la confianza de un país, por lo que una moneda con una deuda pública más alta tiende a depreciarse frente a otra con una deuda pública más baja.
- La estabilidad política y social: la estabilidad política y social es el grado de armonía y seguridad que existe en un país. La estabilidad política y social afecta al clima de inversión y al desarrollo de un país, por lo que una moneda con una mayor estabilidad política y social tiende a apreciarse frente a otra con una menor estabilidad política y social.
- La expectativa y la especulación: la expectativa y la especulación son las opiniones y las acciones de los agentes del mercado sobre el futuro de las divisas. La expectativa y la especulación afectan a la percepción y la anticipación de los movimientos de los tipos de cambio, por lo que una moneda con una mayor expectativa y especulación positiva tiende a apreciarse frente a otra con una menor expectativa y especulación negativa.
¿Cómo protegerse de los riesgos de invertir en divisas?
Invertir en divisas implica una serie de riesgos que hay que conocer y gestionar adecuadamente.
Algunas de las medidas que se pueden tomar para protegerse de los riesgos son:
- Elegir un broker regulado y confiable, que cumpla con las normas y ofrezca garantías de seguridad y transparencia.
- Establecer una estrategia de inversión clara y coherente, que defina los objetivos, el horizonte temporal, el capital y el riesgo de cada operación.
- Utilizar herramientas de gestión del riesgo, como el stop loss, el take profit, el trailing stop, etc., que permiten limitar las pérdidas y asegurar los beneficios.
- Diversificar la cartera de inversión, al operar con diferentes pares de divisas, que tengan una baja correlación entre sí, y al combinar la inversión en divisas con otros activos, como las acciones, los bonos, las materias primas, etc.
- Formarse y actualizarse constantemente, al seguir la información y el análisis de los mercados y las divisas, al utilizar los indicadores y las herramientas de análisis técnico-}.
- Aprovechar las oportunidades de aprendizaje, al acceder a los recursos y los cursos que ofrecen el broker y otras fuentes de formación.
- Operar con prudencia, disciplina y responsabilidad, al evitar el exceso de confianza, la codicia, el miedo y la irracionalidad, que pueden afectar negativamente a las decisiones de inversión.
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