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En México, el bajo nivel de educación financiera es uno de los principales obstáculos para el desarrollo de negocios, para la formación y el blindaje del patrimonio; sin embargo, hay esperanza, asegura el fundador de OPEN Opportunities Consulting Group (OPEN), Carlos Peña Salas.

En entrevista para Revista Fortuna, el financiero regiomontano habla sobre Bio*Finanzas, una metodología adoptada e impulsada por la firma OPEN para apoyar a las personas en sus modelos de negocios, pero –sobre todo– en sus decisiones financieras, y comenta que “tenemos buenos resultados y estamos muy emocionados al confirmar que podemos ayudar a nuestros clientes”.

México, como muchos países de América Latina, tiene serios problemas con el conocimiento y la práctica de la educación financiera formal para niños, niñas y jóvenes.

México, como muchos países de América Latina, tiene serios problemas con el conocimiento y la práctica de la educación financiera formal para niños, niñas y jóvenes. En los programas académicos de educación básica, el aprendizaje sobre finanzas personales es un área poco atendida. Así, la población en etapa laboral activa llega sin recursos ni conocimientos para la protección de la vejez y la previsión para el retiro. Sucede lo mismo con los microempresarios, que carecen de conocimientos y herramientas para crecer en los momentos clave de sus emprendimientos. 

Carlos Peña, master en finanzas, egresado de la Universidad Autónoma de Nuevo León, EDEC, con doctorado honoris causa por la OMLID (organización mundial de líderes), este último por impulsar programas de educación financiera desde la niñez, ha basado el desarrollo de varios modelos de educación financiera en las Bio*Finanzas, el análisis del contexto individual y las necesidades de cada persona para desarrollar negocios, obtener beneficios financieros y mejorar su calidad de vida y estabilidad. 

Al frente de OPEN, Peña Salas y su equipo desarrollaron una aplicación (APP) que se ocupa exclusivamente de potenciar el efecto de un buen manejo de las finanzas personales. Esta herramienta, explica el experto, permite multiplicar y cambiar los intereses por ROI (retorno de inversión), para confirmar que un buen manejo de las finanzas personas puede exponenciar los beneficios. 

Organizar las finanzas personales, de acuerdo con Peña, no sólo exige integrar tiempo, metodología y paciencia, como sugieren muchos expertos. Para el fundador de OPEN, el modelo va ligado a la PNL (programación neurolingüística), un manejo exitoso en el control de emociones, una revisión de las motivaciones que nos llevan a tomar una decisión sobre otra.

Al frente de OPEN, Peña Salas y su equipo desarrollaron una aplicación (APP) que se ocupa exclusivamente de potenciar el efecto de un buen manejo de las finanzas personales.

Para vivir libre de sobresaltos, para avanzar en la gestión del patrimonio, continúa, es necesario conocer y controlar emociones; incluso, reconocer que en nuestro comportamiento financiero están presentes sentimientos, emociones que pueden tener su origen en relaciones familiares que han marcado nuestro desarrollo o heridas transgeneracionales.

¿Quién es Carlos Peña? 

El presidente de OPEN inició su carrera, una vez graduado como contador público, con maestría en finanzas. En su natal Monterrey, Carlos Peña Salas conoció el sector bancario, desde las operaciones en ventanilla, hasta la gerencia en sucursales. Así, estuvo en contacto con las necesidades financieras y crediticias más comunes de las familias y de las empresas, en una de las regiones de mayor crecimiento en el país. 

Recuerda que allí aprendió, como en Nuevo León, en el norte del país, que la constancia y la disciplina resultan claves para el crecimiento de cualquier emprendimiento.  

Pronto, Carlos logró varias certificaciones en materia de asesoría bursátil, para trasladar sus actividades a la asesoría en el mercado de valores. 

“Fui banquero, primero empecé como cajero de un banco, llegué a ser gerente; de allí, en Actinver, comencé a conocer el análisis técnico, el análisis fundamental”, relata en un tono con el que evoca y agradece el aprendizaje que le dejó el sector bancario y el bursátil.

Hoy, al frente de una firma de consultoría que desarrolla diferentes modelos de negocios, que participa en sectores como el de la tecnología, el desarrollo de espectáculos, de inmobiliarios, agricultura y los medios de comunicación, Peña Salas asegura que la educación financiera se ubica en el centro de las estrategias de sus modelos de negocios. 

Cuando el experto profundiza que el primer modelo de negocios fue promover la cultura y la educación financiera, con el conocimiento que tuvo como asesor financiero, certificado con arbitraje internacional, descubrió que, en el área de oportunidad, lamentablemente hay un escaso conocimiento respecto a la verdadera educación financiera en México.

De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), la educación financiera en América Latina enfrenta grandes desafíos.  

La Recomendación sobre los Principios y Buenas Prácticas de Educación y Concientización Financiera, estableció desde 2005 que las encuestas de alfabetizacio?n financiera realizadas en los u?ltimos an?os, en los pai?ses de la OCDE, muestran que los consumidores en América Latina tienen bajos niveles de alfabetizacio?n financiera y poca conciencia de la necesidad de ser financieramente educados.

Para la OCDE, la educacio?n financiera permite a los consumidores –para ayudarles a presupuestar y gestionar sus ingresos– ahorrar e invertir de manera eficiente, y evitar convertirse en vi?ctimas de fraude.

Y todavía más, asegura la OCDE, cuando los mercados financieros aumentan su nivel de sofisticación y complejidad, las empresas y las familias enfrentan mayores responsabilidades y riesgos en las decisiones financieras, especialmente en el a?rea de ahorros de jubilacio?n. Así, los individuos financieramente educados son necesarios para garantizar un nivel suficiente de protección, asi? como el buen funcionamiento, no so?lo de los mercados financieros, sino tambie?n de la economi?a. 

Para vivir libre de sobresaltos y avanzar en la gestión del patrimonio, es necesario conocer y controlar emociones; incluso, reconocer que en nuestro comportamiento financiero están presentes sentimientos, emociones que pueden tener su origen en relaciones familiares que han marcado nuestro desarrollo o heridas transgeneracionales.

Al menos 85 por ciento de las personas gastan más de lo que ganan, asegura Carlos Peña, situación que le resultó muy preocupante y, por ello, comenzó a impartir conferencias como asesor certificado, pero concentrándose en la importancia de la educación financiera, del estado de ánimo y en la necesidad de terminar con las inercias, las costumbres y hasta la imitación que heredan las familias, las amistades y los grupos sociales. 

Estas inercias, explica, limitan las oportunidades, y comenta que “cuando me certifiqué como coach en programación neurolingüística, me especialicé en el manejo de las heridas generacionales en el ser humano y lo enfoqué hacia el éxito en materia financiera”.

“Me di cuenta –agrega el empresario– que, en México, lo más importante es el manejo de las emociones, para lograr el buen manejo del patrimonio y su crecimiento.”

Con un doctorado honoris causa, el fundador de OPEN ha impartido más de mil conferencias ante colaboradoras de empresas de todo el país e integrantes de cámaras empresariales.

Integrante de la Organización Mundial de Líderes, Carlos Peña asegura que su principal labor, desde OPEN, es otorgar asesoría por medio de las Bio*Finanzas y aprovechando las metodologías que otorga la inteligencia emocional, e integrarla a la inteligencia financiera. 

El objetivo, explica, es transformar hábitos, creencias y esas inercias heredadas, aprendidas o resultado de la imitación.

Las Bio*Finanzas, abunda el empresario, buscan modificar los esquemas que emprendedores, inversionistas y familias han ejecutado sin éxito para sus finanzas personales. Esta posibilidad, dice, eleva su trascendencia ante los cambios estructurales que generó la pandemia, la confrontación bélica entre Rusia y Ucrania, noticias fundamentales que impactan los mercados financieros.

“La pandemia, no lo podemos negar, cambió nuestra forma de vivir y, por lo tanto, el conocimiento de las finanzas personales”, externa Peña. 

Y explica que “lo que hacen las Bio*Finanzas es consolidar una asesoría única para impulsar un modelo de educación financiera, en donde se mezclan los aspectos emocionales, como principal factor para el éxito de las personas. Y me queda claro que la parte emocional es la que nos lleva al éxito”. 

Hoy en día, en México, expone, vivimos en un país lleno de costumbres, en donde el miedo y muchos factores hacen que las personas vivan sin el ánimo ni el ímpetu de querer intentar cosas; en una especie de evasión para evitar el fracaso; en un constante intento de ejecución, pero en el que nunca se elabora, tenemos un México lleno de sueños, pero no de realidades. ¿Entonces –se pregunta Carlos–, debemos educarnos hasta en el fracaso? 

Al frente de una firma de consultoría que desarrolla diferentes modelos de negocios, que participa en sectores como el de la tecnología, el desarrollo de espectáculos, de inmobiliarios, agricultura y los medios de comunicación, Peña Salas asegura que la educación financiera se ubica en el centro de las estrategias de sus modelos de negocios. 

En muchos segmentos del país, considera Peña Salas, prefieren no tomar decisiones fundamentales para crecer, porque les preocupa más el que dirán, o las críticas, si se llega a fracasar, cuando la única manera para lograr el éxito es el fracaso.

“Yo no conozco a ningún empresario que no haya cometido un error, el error es parte del crecimiento y ser empresario es un eterno juego de ajedrez, en donde todo el tiempo hay que arriesgar, porque querer ganar sin arriesgar piezas es muy complicado”, sostiene el empresario. 

Y reflexiona sobre el impacto e influencia de la tecnología, al indicar que “vivir en un mundo de las redes sociales, en donde mucho es apariencia, no es fácil. Vivimos una época en la que muchos que se dicen coachs se sienten con el derecho de asesorar, cuando ni siquiera están certificados en nada”. 

Y más, agrega, “vivimos en un país en donde si le hablas bonito a las personas te creen. Es un momento muy complicado, en el que la congruencia y la coherencia del coaching tienen que ser muy importantes, que te enseñen su certificación y hasta su buró de crédito, porque no puedes creerle a un nutriólogo que tiene sobrepeso, ¿verdad?”. 

Así, aunque parezca obvio, el primer paso de cualquier asesoría es conocer el perfil, conocer qué tipo de inversionista, de empresario o de emprendedor es.

Con esta filosofía, OPEN promueve la educación y cultura financieras, a través de las Bio*Finanzas, que se encuentran asociadas a conceptos como libertad financiera, independencia y progreso.

“Estoy convencido que, lo que me ayudó para tener libertad financiera, fue que me di cuenta que, aunque tenga todas las maestrías y doctorados, lo que más me ayudó fue el control de las emociones, por medio de la programación neurolingüística y el juicio ontológico”, acota Peña. 

Expertos del Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM) explican que la programación neurolingüística es la disciplina que permite cambiar pensamientos y hábitos de una persona. Las técnicas que se utilizan son percepción, comportamiento y comunicación.

Se trata de un enfoque de autoayuda y análisis que permite establecer nuevas conexiones de razonamiento, neuronales y de actuación, por medio del procesamiento del lenguaje. 

Además, a partir de la ontología es posible replantear las afirmaciones que realizamos sobre nosotros mismos. En esta disciplina filosófica se analiza todo lo que hacemos, observamos, escuchamos y que se convierten en un dictamen, en un parecer sobre el entorno y, lo más complejo, sobre nuestra persona y acciones.

De esta forma, las emociones positivas o negativas se generan a partir de heridas emocionales. Las Bio*Finanzas, de esta forma, se presentan como una estrategia de programación emocional para apoyar las mejores decisiones. 

La educación financiera, entonces, no sólo involucra balances sobre ingresos y gastos, sino en motivaciones y sentimientos.

Este enfoque sobre las Bio*Finanzas se ha convertido en un pilar muy importante en la relación de OPEN con sus clientes, colaboradores y socios de negocios.

Carlos Peña asegura, por lo tanto, que la herramienta más importante para un inversionista es su cerebro, su conocimiento para tomar las mejores decisiones sobre su patrimonio.

Es en esta etapa, previa a los consejos tradicionales sobre la educación financiera, que las Bio*Finanzas cobran sentido. 

¿Qué son las Bio*Finanzas? 

El concepto surge ante la preocupación generada por los resultados dados a conocer por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), respecto de los resultados en materia de educación financiera.

Bio*Finanzas busca contrarrestar la forma tradicional de enseñar y aprender educación financiera.

Este nuevo modelo de educación pretende fortalecer la libertad financiera de cada persona, a partir de su educación, sus valores y su potencial.

Si bien las Bio*Finanzas se dirigen mejorar las finanzas de cada persona, el objetivo es lograr el crecimiento económico. 

Sin embargo, muchos inversionistas no solo se enfrentan a obstáculos de educación, sino a costumbres que obstaculizan el desarrollo. 

En México, los expertos de OPEN han detectado que la cultura tradicionalista genera creencias limitantes, que impide a las personas avanzar para alcanzar sus metas.

Las Bio*Finanzas han confirmado que personas con maestrías o doctorados no siempre generan el bienestar que podrían. A veces, tienen miedo de ejecutar proyectos, porque el miedo los domina. 

La salud financiera, por medio de Bio*Finanzas, ayuda a controlar el miedo, el estrés y la ansiedad económica, que se ha convertido en un problema transgeneracional.

Una persona que que es exitosa al iniciar un negocio o que tuvo un

fracaso empresarial, jamás lo vuelve a intentar, o a invertir en acciones en rentas variables.

Después, se presenta la comunicación entre familiares sobre los fracasos empresariales. Entonces, la comunicación contribuye a esparcir el miedo y a limitar el análisis de las variables reales de un negocio.

En el estado de Nuevo León, junto con las autoridades del sector educativo, se impulsa este programa de finanzas en las escuelas primarias. 

El objetivo es que, desde la educación básica, los niños entiendan conceptos como el ahorro y la inversión.

Los programas de educación financiera también van dirigidos a maestras y maestros, con lo que se cierra un círculo muy importante de aprendizaje. 

Los consejos de OPEN para mejorar tus finanzas personales

1.– Ordena tus finanzas personales: No gastar más de lo que ingresas y utiliza créditos con tasas razonables.

 

2.– Busca asesoría: Certificados como asesores en estrategias de inversión y que diagnostiquen tu perfil de inversionista.

 

3.– Define tus objetivos de inversión. No es lo mismo una estrategia para la educación de los hijos, que la compra de una casa o un proyecto de negocio.

 

4.– No inviertas todo tu patrimonio. Deja liquidez para eventualidades (siempre hay imprevistos).

 

5.– Evita caer en el “anchoring” o anclaje. Cuando te ofrezcan opciones no les des mayor peso, influencia por tendencias, o que noticias que te inclinen a elegir una propuesta de inversión.

 

6.– Invierte a través de los intermediarios autorizados por parte de instituciones reguladas por el sistema bancario mexicano y por parte de inversión privada, ambas con el cuidado y vigilancia del filtro PLD (Prevención de Lavado de Dinero para las sanas prácticas de venta).

 

7.– Diversifica, después de tu perfilamiento con tu asesor certificado, te dará opciones de manera diversificada en renta variable y renta fija, fondos indizados, papel privado, de acuerdo a tu perfil.

 

8.– Descubre oportunidades. Aprende cuándo comprar y cuándo vender, no solo aplica en el mercado de capitales y monedas, también en modelos de negocios.

 

9.– Analiza continuamente el comportamiento de tus inversiones, cada mes regularmente.

 

10.– Utiliza el efecto o interés compuesto y convierte el interés en ROI.

 

Para poder entender las Finanzas Personales, es muy importante el manejo de las emociones, con tasas fijas nadie se ha hecho, y el riesgo es la única manera de generar riqueza.

También las inversiones son como un juego de ajedrez, podemos perder piezas importantes, como la reina, torre, caballo, pero con peones, si respetamos los horizontes de inversión o plazos acordados, siempre se gana, y el tiempo es amigo de los buenos negocios y enemigo de los mediocres.

contacto@openmx.online 

Un concurso de finanzas para niños: Pintando tu dinero 

Entre los seis y 12 años, niñas y niños pueden participar en un concurso único de finanzas personales, al que convoca OPEN Opportunities Consulting Group (OPEN).

Mediante la elaboración de un dibujo, las y los pequeños pueden plasmar su creatividad sobre las opciones que observan para ahorrar y comenzar a forjar una cultura emprendedora.

En el dibujo, los pequeños muestran cómo pueden colaborar con las finanzas familiares.

El concurso “Pintando tu dinero”, patrocinado por OPEN, ya acumula tres ediciones y se está posicionando como una de las convocatorias más reconocidas para involucrar a los pequeños.

 

 

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