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Según la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, publicada en 2021. El 32.7% de los adultos en México tiene un crédito formal, esto quiere decir que le pidieron prestado a una institución financiera regulada por las autoridades en México. Según la misma fuente, el 30.5% tienen al menos un crédito informal. Esto implica préstamos que se realizan entre particulares, instituciones de empeños (que en estricto sentido no son instituciones financieras) e instituciones de préstamos no reguladas que rayan en el marco de la ilegalidad. Todo esto de acuerdo con lo informado por la encuesta y el director de Educación Financiera Citibanamex, Juan Luis Ordaz.
Por otro lado, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) señala que los préstamos exprés ofrecidos a través de aplicaciones de celular se han popularizado en años recientes. Convirtiéndose de esta forma en una estafa para aquellos que los solicitan, por lo que se recomienda tener mucho cuidado con este tipo de ofertas.
¿Cómo es que funciona este esquema?
De acuerdo con el director Ordaz, los denominados montadeudas usualmente publican aplicaciones en las tiendas de apps más populares. Esto con la promesa de otorgar un préstamo de manera inmediata y con requisitos mínimos. Una vez que el cliente solicita el dinero este es aprobado prácticamente de manera automática y depositado a la cuenta personal de aquel que solicitó el préstamo.
Y si es tan eficiente el proceso ¿Cuál es el problema?
Al momento de bajar e instalar la aplicación se están comprometiendo todos los datos personales almacenados en el teléfono: fotos, mensajes, contactos, geolocalización y demás información confidencial. Esta información es utilizada para amedrentar a los clientes cuando no se cumplen las condiciones exigidas del pago del crédito. Sus condiciones son sumamente abusivas y agiotistas. Incluso, existen casos donde no se completó la solicitud del crédito y aun así se depositaron los recursos con el objetivo de cobrar altos intereses.
Estás organizaciones operan por encima de la ley y se aprovechan de las urgencias económicas de los usuarios. Y aunque en apariencia pueden representar un alivio, a la larga se convertirá en una verdadera pesadilla, afirmó Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex.
¿Cómo protegerse de caer en esta estafa?
Según detalló el titular de Educación Financiera Citibanamex, pide a los mexicanos recordar que todo lo que parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente es porque no lo es.
Tips y consideraciones
De esta forma Citibanamex añadió unas consideraciones para saber la veracidad y reputación de un prestamista:
- Únicamente hay que acercarse a instituciones financieras reconocidas y reguladas por las autoridades en México. Si hay dudas se puede consultar el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Esta herramienta lanzada por la Condusef tiene como objetivo principal proporcionar a los usuarios información corporativa y general de las instituciones financieras. Si la institución que se busca no se encuentra dada de alta en este registro, esto significa una primera señal de alerta.
- Si bien puede parecer tedioso que una institución financiera siga diversos procesos y solicite documentación para la aprobación de un crédito. Es una prueba que todo está bajo un estricto protocolo que garantiza la seguridad y confidencialidad de los clientes. Hay que recordar que una institución seria nunca aprobaría un crédito sin antes revisar el historial crediticio del solicitante; este es otro poderoso motivo para estar alerta.
- Si ya se encontró la institución financiera perfecta, se debe asegurar de obtener el crédito ideal para el individuo y sus necesidades específicas, considerando que existen diversos tipos de préstamos (de nómina, automotriz, tarjeta de crédito, personal, etcétera). Dependerá del solicitante, elegir el que cubra mejor sus necesidades con las mejores condiciones.
- El más importante de las consideraciones es valorar si realmente se necesita un crédito; aceptar un préstamo sin necesitarlo es poner en riesgo las finanzas personales.
Finalmente, Ordaz concluyó que el crédito es una poderosa herramienta que puede ayudar a salir de un apuro, adquirir algo y pagar después e incluso puede potenciar un negocio. Evitando poner en riesgo la seguridad y finanzas personales. Optando siempre por bancos e instituciones serias, formales y reguladas.
