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Descubre cómo mantener tu economía estable con estos 5 consejos prácticos para evitar problemas con los créditos y manejarlos eficazmente.
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 56.9% de los hogares mexicanos tienen algún tipo de deuda. Sin embargo, para aprovechar al máximo el crédito, es crucial saber cuándo solicitarlo y cuándo es tiempo de ahorrar, tal como se menciona en el libro Los burós de crédito en México (2022) de Círculo de Crédito.
El crédito puede ser un salvavidas o una carga difícil de llevar. La falta de educación financiera en México ha resultado en altos niveles de endeudamiento, lo cual lleva a que muchas personas vean a los créditos e instituciones como enemigos, en lugar de aliados que pueden ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros.
La publicación digital y gratuita tiene como objetivo empoderar a los usuarios de servicios financieros, proporcionándoles las herramientas necesarias para una gestión eficiente de sus finanzas, especialmente en un contexto con elevada inflación.
Consejos prácticos para evitar problemas con los créditos en México:
Mantén un calendario de pagos: Es fundamental realizar todos los pagos a tiempo para mantener un buen historial crediticio. Llevar un calendario anual y mensual te permitirá tener claridad sobre los días de corte y pago de tarjetas de crédito, servicios e hipotecas.
Evita endeudarte innecesariamente: El crédito no es una extensión de tus ingresos, sino un instrumento para planificar tus finanzas personales. Solicitar créditos sin una planeación adecuada puede generar deudas difíciles de controlar.
Ajusta tus gastos si disminuyen tus ingresos: Es importante adaptar tus gastos en función de tus ingresos. El libro Los burós de crédito en México sugiere ser implacable en este ejercicio e involucrar a toda la familia para evitar engaños o un exceso de optimismo.
Protégete del robo de identidad: Estar alerta ante posibles fraudes que busquen obtener tus datos personales para solicitar créditos a tu nombre es esencial.
Activa avisos automáticos: Las instituciones financieras ofrecen servicios de alerta automática para mantener a los usuarios informados sobre movimientos en sus cuentas. Activar estos servicios a través de mensajes de texto o aplicaciones te ayudará a prevenir inconvenientes.
Consejos de finanzas para México en 2023
La economía mexicana ha enfrentado muchos desafíos en los últimos años, desde hace varios años, hasta la inestabilidad política y las fluctuaciones en los mercados internacionales.
Sin embargo, hay algunas estrategias de finanzas personales que pueden ayudar a los mexicanos a mantenerse a flote en tiempos difíciles, por ejemplo, es bueno responsable con tu dinero, mantenerse informado con noticias financieras para estar al tanto de la actualidad, leer reseñas y guías informativos como las que ofrece Tiempo Financiero en México. A continuación, se presentan algunos consejos para administrar mejor sus finanzas en 2023:
- Establezca un presupuesto y siga un plan financiero: Uno de los primeros pasos para administrar mejor sus finanzas es crear un presupuesto realista y coherente con sus ingresos. De esta forma, sabrá cuánto puede gastar en diferentes categorías, como la alimentación, el transporte y el ocio. También es importante seguir un plan financiero que le permita ahorrar para emergencias y objetivos a largo plazo, como la educación de sus hijos o su retiro.
- Consolide sus deudas: Si tiene varias deudas con distintas tasas de interés, considere consolidarlas en un solo préstamo con una tasa más baja. Esto le permitirá pagar menos intereses y tener una cuota mensual más manejable. Sin embargo, antes de hacerlo, asegúrese de entender los términos del nuevo préstamo y de comparar las ofertas de diferentes instituciones financieras.
- Ahorre para emergencias: Es importante tener un fondo de emergencia que le permita afrontar imprevistos, como una enfermedad, un accidente o la pérdida de empleo. Se recomienda ahorrar entre tres y seis meses de gastos en este fondo. Para lograrlo, puede establecer una cantidad fija mensual o destinar un porcentaje de sus ingresos.
- Invierta en diversificar su cartera: Si ya tiene un fondo de emergencia y está interesado en invertir, es importante diversificar su cartera para minimizar el riesgo. Esto significa invertir en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y fondos de inversión, y en diferentes sectores, como tecnología, energía y salud. También es recomendable invertir en instrumentos de bajo riesgo, como los certificados de depósito o los fondos de inversión de renta fija.
- Aproveche las oportunidades fiscales: México cuenta con varias oportunidades fiscales que pueden ayudarle a reducir su carga impositiva. Por ejemplo, puede deducir gastos médicos, donaciones y intereses de hipoteca de su declaración de impuestos. También puede invertir en instrumentos como los planes de ahorro para el retiro (AFORE) o los planes personales de retiro (PPR), que le permiten ahorrar para su futuro y reducir su carga fiscal.
- Busque asesoramiento financiero: Si se siente abrumado por sus finanzas o no sabe por dónde empezar, considere buscar asesoramiento financiero. Un asesor puede ayudarle a evaluar su situación financiera, establecer metas y crear un plan para alcanzarlas. También puede brindarle información sobre diferentes productos financieros y ayudarle a tomar decisiones informadas sobre sus inversiones.
Contar con conocimientos básicos sobre finanzas personales es imprescindible para mantener el orden en tus finanzas y evitar problemas con los créditos. Administrar mejor sus finanzas en 2023 requiere disciplina, planificación y conocimiento. Establecer un presupuesto, consolidar deudas, ahorrar para emergencias, diversificar su cartera, aprovechar oportunidades fiscales y buscar asesoramiento financiero son algunas de las estrategias que pueden ayudarle a lograrlo. Si bien puede parecer abrumador al principio, tener un buen control de sus finanzas personales puede ayudarle a lograr sus objetivos a corto y largo plazo y a tener una mayor estabilidad financiera.
Además, es importante tener en cuenta que las finanzas personales no son una ciencia exacta y que cada persona tiene necesidades y circunstancias financieras únicas. Por lo tanto, es importante adaptar estas estrategias a su situación particular y buscar siempre información actualizada y confiable.
En resumen, mantener un buen control de sus finanzas personales en 2023 es fundamental para afrontar los desafíos económicos y personales que puedan presentarse. Al establecer un presupuesto, consolidar deudas, ahorrar para emergencias, diversificar su cartera, aprovechar oportunidades fiscales y buscar asesoramiento financiero, podrá tener una mayor tranquilidad financiera y estar en el camino hacia el éxito financiero.
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