La Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (Prodecon) presentó un decálogo de propuesta para la Reforma Fiscal con el propósito de brindar seguridad jurídica al empresario, con la simplificación del pago de impuestos y el trato igualitario sin conceder prerrogativas “en forma caprichosa” a determinados sectores empresariales.

La propuesta de 10 puntos de la agenda de la Prodecon busca que se respete y garantice la seguridad jurídica de los empresarios que invierten en México, dijo la titular de la Prodecon, Diana Bernal Ladrón de Guevara, en conferencia de prensa.

“La Prodecon, como ombudsman del contribuyente, protege y tutela por igual a personas físicas o morales, ya que todas tienen derechos”, aseveró la funcionaria, pero subrayó que las personas físicas “nos duelen más, nos interesan de manera especial, nuestra vocación desde luego está con los más vulnerables”.

Sin embargo, precisó que la Prodecon también tiene relación con las empresas y estudia junto con ellas sus problemas sistémicos, pues a la generación de la riqueza todo mundo le apuesta.

La Prodecon considera que el sector empresarial es de gran trascendencia porquegenera fuentes de trabajo, impulsa la economía y contribuye con más del 40por ciento de la recaudación total del Impuesto Sobre la Renta (ISR), que suma más de 223 mil millones de pesos.

Para la dependencia, las leyes fiscales deben ser simples y de fácil comprensión y deben disminuirse los costos y la complejidad que representa el pago de impuestos, para incentivar a los contribuyentes y de esta manera aumentar el porcentaje de aportación de las empresas.

“Hay que disminuir los costos y la complejidad que representa el pago de impuestos, lo que afecta de manera especialmente desproporcionada a las pequeñas y medianas empresas”, afirmó Juan Carlos Roa Jacobo, subprocurador de Análisis Sistémico y Estudios Normativos de Prodecon.

La Procuraduría propone evitar los rígidos formalismos en las leyes fiscales y que la autoridad fiscal adopte las mejores prácticas en todas sus actuaciones, como pueden ser las que resulten menos onerosas para el contribuyente.

“La ley debe garantizar el derecho de los empresarios a un trato igualitario, la reforma fiscal debe procurar que, salvo las excepciones previstas en la Constitución, la autoridad administrativa no pueda, en forma caprichosa, conceder prerrogativas en favor de determinados sectores empresariales”, afirmó Edson Uribe Guerrero, coordinador general ejecutivo de Prodecon.

Señaló que los empresarios tienen derecho a que se reconozca la particularidad de su operación comercial, como es el sector al que pertenece su negocio, para que no se les rechacen los gastos indispensables para generar sus ingresos.

Los 10 puntos que propone la Prodecon para la Reforma Fiscal son:

1. Disminuir los costos del cumplimiento, generando un marco legal accesible y otorgando facilidades cuando sea necesario.

2. No se les debe impedir a los empresarios arreglar su situación ante el fisco, ni éste debe poner trabas o efectuar distinciones que imposibiliten o generen incomodidades para quienes quieren ponerse al día.

3. Debe reconocerse que la generación de ingresos tiene costos, como salarios, inventarios, compra de activos, y que dichos costos deben descontarse de la base al momento de calcular el impuesto respectivo.

4. Las empresas no deben ser juzgadas con un único y exclusivo criterio, debido a que los distintos sectores y ramas de la actividad empresarial enfrentan situaciones diversas y cambiantes.  Los empresarios tienen derecho a no ser sometidos a criterios estandarizados.

5. Los empresarios no pueden ser tratados como presuntos evasores, por lo tanto medidas extraordinarias como la inmovilización de las cuentas bancarias no deben ser utilizadas en su contra de manera discriminada, o sin límites temporales o materiales.

6. Debe permitirse que los empresarios revelen al SAT sus estrategias fiscales, a efecto que dicha autoridad las valide, y se eviten graves contingencias para la empresa cuando al revisarla se adopte un criterio adverso.

7. El sistema fiscal contempla un exceso de formalismos, por lo que debe reconocerse que la omisión de requisitos de esta naturaleza no sean sancionados por la autoridad fiscal en forma desproporcionada, como pueden ser la pérdida de un derecho de fondo.

8. La administración tributaria debe adoptar las mejores prácticas en todas sus actuaciones, como pueden ser las menos onerosas para el empresario.

9. La ley debe garantizar un trago igualitario a los empresarios, de forma tal que la autoridad fiscal no pueda, en forma discrecional, conceder prerrogativas en forma caprichosa y con ello, provocar se distorsione la competitividad.

10. Debe combatirse de manera eficaz la evasión y el fraude a la ley en que incurren otros sujetos con actividad económica informal o incluso clandestina, para no generar competencia desleal con los empresarios formalmente establecidos.

El director general de Grupo Financiero Interacciones, Carlos Hank González, dijo que la Reforma Financiera permitirá ampliar el crédito amejorestasas, lo que impactará en un mayor acceso al crédito para Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes) y proyectos deinfraestructura,lo que detonará la capacidad productiva del país.

En el marco de la presentación de la Iniciativa de Reforma Financiera,Hank Gonzálezafirmó que con esta reforma “se crean losincentivos para otorgar más crédito, a lavezque se fortalece la certeza jurídica enmateria de ejecución de contratos yesquemas degarantías, lo que permitirá reducir el costo de los créditos”.

El director general de Banco Interacciones, Gerardo Salazar Viezca, dijo que la Reforma Financiera “incidirá indudablemente de forma positiva en la economía,pueshabrá de incrementar la cantidad de capital con la que trabajarán el resto delos factoresproductivos del país”.

Agregó que de manera particular “la mayor derrama crediticia programada para laspequeñas ymedianas empresas debería aumentar no sólo la productividad, sinotambién el nivel de empleo;simultáneamente se optimizarán los procesos derecuperación de créditos”.

Banco Interacciones anunció en abril que en lospróximos 4 añosbuscará otorgarcréditos a un total de10 milempresas pequeñas y medianas, loque representa unincremento de 500 por ciento respectoal número de empresas atendido actualmente.

La estrategia de apoyo a Pymes y proyectos de infraestructura ha resultadopositiva para elBanco Interacciones, el cual en el último trimestre reportóun crecimiento de sucartera de crédito total de 24.7 por ciento, alcanzando los56,169 millones de pesos.

ppc

El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Javier Arrigunaga, dijo que la banca está de acuerdo con el propósito de lograr mayor crecimiento del crédito, pero destacó la importancia de que este crecimiento sea prudente y se preserve la estabilidad del sistema financiero.

Al término de la presentación de la Iniciativa de Reforma Financiera, Arrigunaga aseveró que la banca está de acuerdo con el propósito de mayor crecimiento del crédito y que éste impulse el crecimiento económico y el desarrollo del país.

Sin embargo, destacó “la importancia de preservar la estabilidad del sistema financiero, que el crecimiento del crédito sea prudente, y que contemos con una banca sólida”.

Dijo que la banca en México es uno de los pilares que acompaña los sólidos fundamentos macroeconómicos y que compara muy favorablemente con lo que sucede en otros países desarrollados y que tiene un costo sobre las finanzas públicas. “Tenemos una banca sólida y en condiciones de prestar, y que viene haciéndolo en los últimos años, y que tiene capacidad de respuesta”.

Luego de la presentación de la Iniciativa de Reforma Financiera por parte del secretario de Hacienda, Luis Videgaray, en el Alcázar del Castillo de Chapultepec, el presidente de los banqueros dijo que la banca ha trabajado en lograr mayor transparencia, mayor competencia y mayor movilidad de los clientes.

En cuanto a las nuevas regulaciones, Arrigunaga afirmó: “Entendemos que la Secretaría de Hacienda hará requerimientos de información para hacer el seguimiento a la evolución del crédito, a lo que estamos dispuestos a hacer de manera transparente”.

Indicó que el crédito de la banca crece en función del crecimiento de la economía, y en los últimos años ha crecido tres veces el crecimiento de la economía; y si con estas reformas, que son parte del Pacto con México, se logra mayor crecimiento todavía la banca crecerá más.

La banca ha reducido las tasas de interés, que tienen que ver con el riesgo país, el cual ha mejorado de acuerdo con las agencias calificadoras, y la mejor forma de reducir los márgenes de intermediación de la banca tiene que ver con promover una mayor competitividad, mayor transparencia, mayor movilidad, puntualizó el dirigente de los banqueros.

En un comunicado, la Asociación de Bancos de México (ABM) manifestó que coincide con los objetivos plasmados en la Iniciativa de Reforma Financiera relativos al desarrollo del sector financiero.

Además de que comparte el propósito de contar con una reforma integral que, a través de la expansión sostenible del crédito a sectores estratégicos, como el de las pequeñas y medianas empresas, contribuya de manera substancial a un desarrollo económico incluyente.

Asimismo, concuerda con la necesidad de impulsar una mayor formalidad a través de prácticas sanas y prudenciales, protegiendo la estabilidad conseguida.

La ABM comparte plenamente el objetivo de incrementar la competencia en el sector financiero, a través de prácticas de mercado y un incremento sustantivo de educación e inclusión financiera.

Y precisó que sobre aspectos específicos de la Reforma, la ABM realizará una lectura profunda y detallada de la iniciativa y estará atenta a la valoración y, en su caso, de la aprobación de esta iniciativa.

El presidente Enrique Peña Nieto dijo que con la Reforma Financiera se pretende que la economía mexicana crezca más y genere los empleos que demanda la población, al fomentar que los bancos presten más y más barato.

En la presentación de la iniciativa de Reforma Financiera, Peña Nieto afirmó con esta propuesta que se enviará al Congreso se redefine el mandato de la banca de desarrollo, se fomenta el crédito privado, se promueve la competencia y se mantiene la solidez del sector financiero, todo con el fin de incentivar el otorgamiento de más crédito y a menores tasas.

El crédito es importante porque puede transformar la vida de una persona, el futuro de una empresa o el destino de un país, y es un insumo fundamental para acelerar el crecimiento de cualquier economía, señaló el mandatario en el acto realizado en el Alcázar de Chapultepec.

El secretario de Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray, presentó la iniciativa de Reforma Financiera con la que se pretende que el sector financiero contribuya a un desarrollo incluyente y subrayó que las tasas no bajarán por decreto sino que se dará mayor certidumbre jurídica a las instituciones bancarias para impulsar mayor acceso al crédito a un menor costo.

Explicó que en los compromisos 62 y 63 del Pacto por México se establecieron como objetivos el fortalecimiento de la banca de desarrollo para ampliar el crédito y la modificación del marco legal para que la banca comercial y las instituciones de crédito presten más y más barato.

Dijo que la Iniciativa de Reforma Financiera se presenta en apego al mandato del Artículo 4º de la Ley de Instituciones de Crédito vigente, el cual establece que: “El Estado ejercerá la rectoría del Sistema Bancario Mexicano, a fin de que éste oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional, basado en una política económica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la República y su adecuada canalización a una amplia cobertura regional que propicie la descentralización del propio Sistema, con apego a sanas prácticas y usos bancarios.”

Precisó que esta iniciativa propone, a través de cuatro ejes, dar mayor flexibilidad e incentivos para que el sector privado y la banca de desarrollo de forma conjunta otorguen más créditos en mejores condiciones.

Fomentar el crédito a través de la banca de desarrollo

El primer eje está encaminado a lograr que la banca de desarrollo complemente a la banca comercial en el otorgamiento de crédito, por lo que otorgará mayor flexibilidad regulatoria y financiera para su operación con el fin de ampliar el crédito, con especial énfasis en áreas como infraestructura y vivienda.

También se impulsará activamente la inclusión financiera, estableciendo la obligación en ley de adoptar una perspectiva de género, es decir promover activamente la igualdad entre hombres y mujeres a través de productos específicos.

Ampliar el crédito de las instituciones financieras privadas

El segundo eje propone medidas que fomentan una mayor competencia en el sistema financiero, las cuales propician una expansión en la oferta de crédito y a la par una reducción en las tasas de interés.

En primera instancia, se prevé la elaboración de un diagnóstico por parte de la Comisión Federal de Competencia para analizar y evaluar las condiciones de competencia en el sistema financiero y formular recomendaciones a las autoridades financieras para mejorar la competencia en este sector.

Asimismo, se propone dar facilidades para que empresas medianas puedan acceder y mantenerse listadas en la Bolsa Mexicana de Valores.

La Reforma Financiera plantea medidas para la protección de los usuarios de servicios financieros como la prohibición a nivel de ley de que los bancos realicen ventas de productos financieros condicionados a la compra de otros y se establecen medidas que otorgan una mayor libertad a los usuarios para escoger y migrar sus productos financieros a las instituciones financieras que otorguen mejores condiciones.

También se crea un Buró de Entidades Financieras en la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) para que los usuarios puedan acceder fácilmente a información relevante de dichas instituciones, y que éste les sirva para tomar la mejor decisión para la contratación de servicios. Se contempla además la posibilidad de crear un buró crediticio propiedad del Estado en beneficio de los usuarios cumplidos, para que su información sirva para acceder en mejores condiciones a los productos que ofrece el sector financiero.

Incrementar la competencia en el sector financiero

El tercer eje busca fortalecer las facultades de las autoridades financieras para evaluar periódicamente el desempeño de las instituciones de banca múltiple de modo que se promueva la transparencia en el desempeño del sector.

De igual forma, la iniciativa de Reforma Financiera reconoce la necesidad de otorgar mayor certidumbre en la ejecución de contratos y de fortalecer el esquema de garantías, como medidas necesarias para incentivar la expansión de oferta de crédito.

Para reducir el riesgo en la actividad bancaria, se simplifican los regímenes para el otorgamiento y la ejecución de garantías crediticias, asimismo se introducen mejoras al marco jurídico que regula a los concursos mercantiles de empresas comerciales para propiciar confianza en dichos procesos y lograr mayor certidumbre jurídica; con respeto estricto a los derechos de los usuarios actuales de la banca.

Asegurar la solidez y prudencia del sector financiero en su conjunto

El cuarto eje propone medidas para contribuir al fortalecimiento del sector. Para ello, se contempla elevar a rango de ley las normas para la conformación y calidad de capital establecidas en las reglas de Regulación Bancaria de Basilea III.

Además se facilitan los procesos de quiebras bancarias, salvaguardando los derechos de los ahorradores; y se refuerzan los mecanismos de coordinación y cooperación entre las autoridades financieras, contemplando a nivel de Ley la existencia del Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero como órgano permanente.

Esta Iniciativa de Reforma Financiera contempla adecuaciones a 34 ordenamientos jurídicos que rigen el actuar del sistema financiero mediante la expedición de 13 decretos.

La reforma hacendaria dará incentivos a las empresas, sobre todo a las pequeñas y medianas, con el propósito de reducir la informalidad y elevar la productividad y los salarios reales de la población, afirmó el secretario de Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray Caso.

Uno de los objetivos de la reforma hacendaria, que se presentará al Congreso de la Unión en el siguiente periodo ordinario de sesiones, es crear incentivos para fomentar la formalidad, dijo el funcionario durante la inauguración de la XXIII Convención de Aseguradores de México.

Señaló que en los últimos 10 años, seis de cada 10 empleos generados en México son informales, lo que representa desigualdad, ya que los empleos son mejor remunerados en el sector formal que en el sector informal, además afecta en la productividad porque en el ámbito informal no se invierte en capital humano ni en tecnología.

En una condición de informalidad tampoco se tiene acceso a la seguridad social, a un seguro médico formal, a un seguro para el retiro y a los beneficios de protección para los cuales está diseñada la seguridad social, el sector formal de la economía, aseveró Videgaray en su discurso inaugural del foro que se realiza en el Centro Banamex.

Dijo que con el propósito de reducir la informalidad y elevar la productividad y los salarios reales de la población, uno de los objetivos de la reforma hacendaria es crear incentivos para fomentar la formalidad y lograr la migración hacia la formalidad de empleos y de empresas que están en el ámbito de la informalidad, particularmente las empresas pequeñas y medianas.

Agregó que dicha reforma también pretende que los programas sociales sean un incentivo para estar en la formalidad y diseñar un sistema de seguridad social universal que genere las condiciones, los incentivos, para consolidar la formalidad en la economía.

Sector asegurador

En la convención de los aseguradores, que lleva por lema “El desafío de la seguridad social”, el secretario de Hacienda hizo un balance del sector.

Informó que el sector asegurador, conformado por 104 instituciones aseguradoras, crece a una tasa mayor que la del resto de la economía. En los últimos 10 años, la economía mexicana ha crecido a una tasa promedio real de 2.4 por ciento de Producto Interno Bruto (PIB), mientras que el sector asegurador está creciendo a una tasa promedio superior al 6 por ciento.

Esto implica que la penetración, la presencia del sector asegurador en la economía medida como las primas como porcentaje del Producto Interno Bruto ha crecido de manera consistente, mientras que en el año 2000 representaban apenas el 1.3 por ciento del PIB, al cierre del 2012 alcanzaron el 2 por ciento.

Es una industria, cuyos activos representan los activos de los aseguradores y representan el 6.6 por ciento del total de los activos del sistema financiero.

Videgaray consideró que la industria aseguradora está en un proceso de cambio, tal vez uno de los más importantes que han ocurrido en las últimas décadas en su marco normativo.

Aseguró que el actual gobierno impulsó la iniciativa que se presentó en la administración anterior, para crear una nueva Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas para sustituir el ordenamiento que databa de 1950 y que tuvo más de 30 modificaciones y a la ley del sector asegurador también de las instituciones de fianzas que databa de principios de los años 70.

Esta nueva Ley representa la adopción de México de los estándares internacionales de Solvencia II y es uno de los primeros países que ha adoptado esta normativa.

Sostuvo que los ejes fundamentales de la reforma parten, primero de un nuevo sistema de capitalización, donde ahora el capital requerido de las instituciones dependerá de la integralidad de los riesgos de diferente tipo que enfrentan las instituciones.

En segundo lugar, la nueva ley representa una innovación importante en el gobierno corporativo de las instituciones de seguros, dando entre otras cosas facultades y la responsabilidad al Consejo de Administración en la administración integral de riesgos de las instituciones y creando los comités de auditoría que habrán de asegurar el buen gobierno corporativo y el buen uso de los recursos de los accionistas y de los asegurados por parte de las instituciones.

Un tercer pilar de la reforma tiene que ver con la transparencia, el asegurar que las instituciones son transparentes, no solamente a la autoridad reguladora sino sobre todo a los clientes. Se establecen distintas normas que habrán de generar un entorno de certidumbre jurídica, de transparencia y de calidad de servicio hacia los asegurados.

Un cuarto eje de la reforma tiene que ver con la competencia en beneficio de las personas que acceden a los seguros.

Los índices de concentración en el sector han disminuido en los últimos años, existen ya 104 instituciones aseguradoras, alrededor de tres nuevas instituciones se han incorporado cada año en los últimos 10 años, lo cual nos habla de un sector no solamente que está creciendo, sino de un sector que es cada vez más competitivo.

Aunque la industria de los seguros está creciendo más que el resto de la economía, el nivel de penetración sigue siendo bajo, mientras que apenas estamos alcanzando nosotros la penetración del 2 por ciento del Producto Interno Bruto a finales del año pasado, en el resto de América Latina el promedio es del 2.8 por ciento. Si los comparamos con países como Chile y Brasil estamos apenas a la mitad de la penetración; y si comparamos a México con el promedio de los miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), apenas se tiene una penetración de una tercera parte de lo que tiene el sector asegurador en el grupo de los países avanzados.

Sólo el 24 por ciento de la población accede a los seguros, por lo que impulsar la creación del sistema de seguridad social universal y terminar con la informalidad es un tema central para lograr el crecimiento y la mayor penetración social del sector asegurador.

El secretario de Hacienda dijo que en los próximos días el gobierno federal presentará la reforma financiera para que la banca preste más y en mejores condiciones. Por ello, este martes se reunirá el Consejo Rector con el Ejecutivo en Palacio Nacional, para avanzar en la mesa del Pacto por México, que ha provocado el atraso en la presentación de reformas al Congreso de la Unión.

La cadena comercial Walmart de México y Centroamérica entregó premios a cinco proyectos de innovación sustentable ganadores del concurso en el cual se inscribieron 186 participantes.

Además del reconocimiento económico, los ganadores recibirán el apoyo de Walmart de México y Centroamérica para el seguimiento a sus proyectos, indicó la empresa en un comunicado.

El primer lugar del premio InnovaciónSustentable Walmart + Ibero, que recibió 200 milpesos, fue “Mol, cultivo para la ciudad”,realizado porDulce Robles y AndreaOrtega, recién egresadas del Centro de Investigaciones de DiseñoIndustrial de laUniversidad Nacional Autónoma de México (UNAM),

“Mol”es una olla de cultivo hidropónico que permite la producción de hortalizas yhierbas como lechuga, jitomate, chile y cilantro para autoconsumo y que puedeinstalarsefácilmente en azoteas, balcones, terrazas y patios de la Ciudad deMéxico, en primerainstancia. Sus creadoras tendrán una cita con el área de comercialización de Walmart paraexplorarla viabilidad de venta de su olla hidropónica en sus tiendas.

El segundo lugar lo obtuvo “Cadenas de valor energético”, que recibió 100 mil pesos por su propuesta deeficientización en la transferencia energética dentro deun sistema agropecuario. A los creadores de este proyecto los pondrán en contacto con World Visión, organizaciónque trabaja con Fundación Walmart deMéxico, para redondear su ciclo productivo.

“Banner Bag” consiguióel tercer sitio y 50 mil pesos por proponer la reutilización dematerialesde difícil degradación como lonas, para productos de uso cotidiano. Los creadoresde este proyecto también tienen una cita con ejecutivos de la compañía para evaluar suproceso en la elaboración de la“Bolsa Verde”.

El cuarto lugar lo obtuvo “Superficies súperhidrofóbicas”, que recibió 25 mil pesospor el proyecto sobre laoptimización del aprovechamiento del agua y energía, allimpiar superficies recubiertas. Este proyecto será puesto en contacto con el Centro de Investigaciónen Materiales Avanzados para que pueda identificar oportunidades en nanotecnologíasy nuevos materiales.

Mientras que “Renovus” logró el quinto lugar por la fabricación de block deconcreto y recibió 15 milpesos. La compañía analizará el proyecto para el posible uso de los bloques quefabrican en la construcción de su próxima tienda.

De los 186 proyectos inscritos, 30 fueron seleccionados en una primera ronda porsuinnovación, originalidad, facilidad de implementación e impacto ambiental; deestos, 10 pasarona la semifinal y de ahí se eligieron a los cinco primeros lugares.Se recibieron proyectos de 17 estados del país, de los cuales el 65 por ciento proveníadeuniversidades públicas.

Adicional a los 390 mil pesosdistribuidos entre los cinco finalistas, se entregaron85 mil pesos más a los 25 proyectos restantes, sumandoen total 475 mil pesos para proyectos de innovación sustentable.

El secretario de Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray Caso, dijo que la autoridad está obligada a ser un buen regulador, justo y eficaz, que dé respuesta y certidumbre a los mercados e intermediarios financieros.

Para generar las condiciones de que exista más crédito y más barato, el gobierno debe asumir cinco grandes responsabilidades, entre ellas la de ser un buen regulador del sistema financiero, mencionó Videgaray Caso en su mensaje de clausura de los trabajos de la 76 Convención Bancaria, realizada en Acapulco, Guerrero.

“Como autoridad estamos obligados a ser un buen regulador”, así como a generar procesos en un entorno de mayores retos, de riesgos distintos que derivan de la globalidad y de la gran interconexión que existen entre los intermediarios financieros, aseveró.

El funcionario señaló que a partir de la crisis global de 2008-2009 se cuenta con nuevas prácticas regulatorias del sistema financiero.

“Nos corresponde ser un regulador justo y sí, hay que decirlo, nos corresponde como autoridad ser un regulador que le dé un servicio eficaz y atento a las entidades reguladas de todos tamaños, desde la búsqueda de una autorización hasta una consulta, la obligación de un regulador es dar una respuesta con certidumbre y en un plazo razonable de tiempo que permita a los mercados financieros y a los intermediarios financiar”.

Indicó que el gobierno asume esta responsabilidad y como regulador está en la disposición de entrar en un proceso de mejora continua. “Como autoridad reguladora nos toca cada día atender mejor con justicia, con transparencia y con buen servicio –vale el término–, a los intermediarios financieros”.

Videgaray mencionó otra de las responsabilidades que tiene el gobierno para que exista más crédito: mantener la estabilidad macroeconómica al continuar con el manejo sólido y responsable de la hacienda pública, que cuenta con un presupuesto con déficit cero, y preservar la autonomía del Banco de México.

Una más es acelerar el crecimiento económico a través de reformas estructurales que permitan un entorno de crecimiento sostenido y sostenible.

Además de impulsar la banca de desarrollo sin permitir los excesos y los malos manejos, que en el pasado le costaron mucho a México, que trabaje con la banca comercial y con otros intermediarios financieros para acelerar de forma moderna y responsable la oferta de crédito.

Dijo que el gobierno también está obligado a crear un entorno jurídico e institucional para fomentar el crédito, generar las condiciones institucionales y legales para el cumplimiento de los contratos mercantiles, para la ejecución de garantías, para la ordenada resolución en un concurso mercantil.

Consideró importante lograr una expansión del crédito que se base en los fundamentales de la economía y no, en estímulos artificiales que pueden revertirse más adelante.

El secretario de Hacienda afirmó que estos cinco elementos son los que han dado vida y forma a la iniciativa de reforma financiera que en breve el presidente Enrique Peña Nieto pondrá a consideración del Congreso de la Unión.

Esta iniciativa que da cumplimiento a los compromisos 62 y 63 del Pacto por México está relacionada con la banca comercial y la banca de desarrollo y representa una oportunidad de transformación para el sistema financiero, para generar condiciones de mayor competencia en los mercados financieros y certeza jurídica en la ejecución de los contratos, al tiempo que se fortalece la regulación prudencial y la capacidad reguladora del Estado Mexicano en su conjunto, sostuvo en su mensaje.

Es una reforma amplia que incluye 14 iniciativas para modificar 38 ordenamientos legales y que por primera vez en muchos años, en décadas, no parte de la urgencia de una crisis, que sea obligada por una emergencia.

Al asumir como nuevo presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Javier Arrigunaga, se comprometió a aumentar el crédito bancario entre  sectores como en las Pymes, a ampliar la inclusión financiera y a preservar la estabilidad conseguida por la banca en el país.

En el marco de la 76 Convención Bancaria, Arrigunaga dijo que el ahorro financiero, como porcentaje del Producto Interno Bruto (PIB), supera el 70 por ciento y el reto está en su canalización al sector privado, donde la penetración es baja, apenas del 26 por ciento del PIB.

Entre los factores que explican esta situación mencionó las crisis que ha enfrentado el país, la economía informal, el bajo crecimiento económico que se ha traducido en una baja demanda de crédito del sector privado y, por tanto, en una mayor canalización del crédito al sector público.

Explicó que el financiamiento se ha expandido en segmentos en los que prevalece la formalidad, como en el consumo o en las grandes empresas.

“Es en el segmento de pequeñas empresas en donde radica el mayor rezago. No es casual  que sea el sector donde tenemos, como país, los mayores retos productivos como el de la informalidad, la reducida escala de operación y la baja competitividad”, aseveró el nuevo presidente de la ABM en el segundo y último día de trabajos de la 76 Convención Bancaria, realizada en Acapulco, Guerrero. 

Al país le ha faltado una demanda de crédito más amplia del sector privado, en particular en las pequeñas y Medianas Empresas (Pymes), “un segmento donde el 80 por ciento de las líneas otorgadas están sin utilizar”, señaló.

“Coincidimos plenamente en que este segmento requiere una mayor profundidad crediticia, la base del crédito es muy baja, y los bancos vamos a hacer nuestra tarea. Para ello mucho ayudará la agenda gubernamental de crecimiento y formalización de la economía”, aseveró.

En esta tarea, dijo, la coordinación de la banca comercial y la de desarrollo también es fundamental para lograr mayor alcance y más cobertura en el sector de las Pymes.

Aseguró que el crédito a este segmento se expande mucho más rápido que el promedio del crédito comercial, al 30 por ciento, y sin detrimento de la calidad de la cartera.  Un nuevo paso en materia de capacitación y difusión se dio con la iniciativa de “Mundo PyMe”, que la ABM anunció en el marco de esta Convención.

 “Todos queremos un mayor crecimiento del crédito; sobre todo la banca. Prestar es la base de nuestro negocio y, por ende, nada más deseable que la expansión saludable e incluyente del crédito”, sostuvo Arrigunaga.

En cuanto a la inclusión financiera, explicó que la banca ha ampliado su cobertura y ha crecido a 8 veces el ritmo de la economía en los últimos diez años. Está presente en los municipios en los que habita el 94 por ciento de la población adulta. Además de que emplea las nuevas tecnologías, como el teléfono móvil para ofrecer servicios financieros aunque no se tenga una cuenta bancaria.

Para lograr una efectiva inclusión, la ABM promoverá los precios más bajos y competitivos que la tecnología y el mercado permitan disponer. Los precios y las comisiones de los productos de la banca reflejan más volúmenes y menos costos unitarios.

A los esfuerzos de inclusión se deben sumar los programas de educación financiera de autoridades, bancos y de la propia ABM, que el año pasado beneficiaron a más de cuatro millones de mexicanos y que continúan expandiéndose.

La banca promoverá un crecimiento incluyente y una mayor formalidad, pero será más efectiva si los incentivos que provee el resto del sistema son congruentes con este fin, indicó el presidente de la ABM.

Se comprometió a mantener la solidez de la banca, que a pesar de la volatilidad e incertidumbre de los mercados internacionales ha mantenido su fortaleza. Dijo que además, en las pruebas de estrés aplicadas por las autoridades, la banca mantuvo en su conjunto índices de capitalización por arriba del mínimo requerido, aun en los escenarios más adversos.

Destacó entre los lineamientos de Basilea III la conveniencia de establecer reservas de capital contracíclicas en caso, por ejemplo, de que el crédito crezca por encima de su trayectoria de largo plazo.

Javier Arrigunaga, quien sustituye a Jaime Ruiz Sacristán al frente de la ABM, informó que la Asamblea de Asociados nombró en la Mesa Directiva a Alberto Gómez Alcalá, en la presidencia ejecutiva; Luis Robles, Daniel Becker, Javier Foncerrada y Héctor Grisi como vicepresidentes.

Fernando Borja, Jorge Alfaro, Heleodoro Ruiz, José Oriol Bosch y Paulo Carreño continuarán presidiendo las respectivas comisiones asesoras.

Banco Interacciones cerró el primer trimestre de 2013 en 93,522 millones de pesos, por lo que se mantiene dentro de los tres mayores grupos financieros mexicanos medidos por su nivel de activos.

La institución bancaria obtuvo una utilidad neta de 292 millones de pesos al cierre del primer trimestre de 2013, lo que representa 25.9 por ciento más que en el mismo periodo del año previo.

Carlos Hank González, director general de Grupo Financiero Interacciones, dijo que la institución sigue enfocada en tres pilares: infraestructura, Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes) y crédito para el desarrollo de estados y municipios.

Dijo que Banco Interacciones está listo para prestar a un mayor número de Pymes y financiar proyectos de infraestructura que impulsen la productividad.

Los activos totales de Banco Interacciones crecieron 9,867 millones de pesos en el primer trimestre de 2013 en relación al mismo periodo del año anterior, incremento que se reflejó en la cartera de crédito total, que aumentó 24.7 por ciento, al cerrar el primer trimestre en 56,169 millones de pesos.

El Banco mantiene un índice de morosidad de 0.71 por ciento, debajo del promedio del sector, que en febrero alcanzó el 2.6 por ciento.

Al primer trimestre de 2013, el margen financiero creció 41.5 por ciento respecto al mismo periodo del año anterior, para llegar a 464 millones de pesos. Con este resultado, se genera un retorno sobre el capital de 19.20 por ciento.

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La banca mexicana está preparada para asumir los retos que implica la reforma financiera para mejorar la oferta de crédito en el país, aseveró Jaime Ruiz Sacristán, presidente saliente de la Asociación de Bancos de México (ABM).

En su último discurso como dirigente de la ABM, Ruiz Sacristán dijo que la agrupación coincide con los objetivos de la reforma financiera y comparte el propósito de una reforma integral para ampliar el financiamiento a sectores estratégicos, como el de las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes).

La ABM apoya el objetivo de ampliar el crédito, mediante a fortalecimiento al Estado de derecho, el incremento a la competencia, la reducción de arbitrajes regulatorios, el mejoramiento de régimen de garantías y de concursos mercantiles, manteniendo siempre un sector financiero sólido en apego a las sanas prácticas bancarias, sostuvo Ruiz Sacristán en la 76 Convención Bancaria que se realiza en Acapulco, Guerrero.

Mencionó que están a la espera de que el consejo rector del Pacto por México, en cumplimiento de los compromisos 62 y 63 de dicho Pacto, presenten la iniciativa de reforma financiera que, una vez aprobada por el Congreso de la Unión, deberá mejorar la oferta de crédito y, en conjunto con las otras reformas estructurales pendientes, aumentar la productividad y el crecimiento de la economía mexicana, así como incrementar la demanda de financiamiento en el país.

Consideró necesario acelerar el Programa de Inclusión Financiera y seguir apoyando el crecimiento con más crédito a los sectores productivos, particularmente a las Pymes.

Ruiz Sacristán dijo que la ABM lanzó el proyecto Mundo Pyme para brindar información a este sector y se pueda apoyar su acceso al financiamiento bancario, así como poner a su alcance diversas alternativas de capacitación en línea que fortalezcan y estimulen su crecimiento.

“Se dice que México está de moda entre los inversionistas nacionales e internacionales”, afirmó Ruiz Sacristán para luego precisar que si bien esta condición favorece también es fugaz, por lo que el reto es trascender de la moda para transformar al país en atracción permanente.

Agregó que este es el momento de redefinir el crecimiento, con énfasis en el mercado interno y en la formalidad, sin descuidar el gran mercado externo que se ha consolidado.

“Las reformas estructurales que se han aprobado y las que faltan, como la energética y la hacendaria, transformarán al país y nos deben llevar a un incremento sustancial en la productividad de la economía que se traduzca en mayor inversión, mayor crecimiento, mayor competencia, mayor empleo y, consecuentemente, mayor demanda de crédito”.

Para Ruiz Sacristán, la fortaleza de la banca es el resultado del manejo responsable de las finanzas públicas y la política monetaria, de la modernización del marco regulatorio bancario, de las instituciones bancarias, por ofrecer más financiamiento a las familias y a la producción.

Destacó que luego de la crisis económica de los años 90, entre el 2002 y el 2012, la banca se transformó para mejorar sus procesos, y volverse más eficaz y eficiente.

Cifras de la banca en México

Jaime Ruiz Sacristán, quien concluye dos años al frente de la ABM, mencionó algunos indicadores de la banca en México.

El incremento en la inversión dio solvencia al sistema bancario y permitió adoptar de manera anticipada las nuevas reglas de capital de Basilea III.

En febrero del presente año, el índice de capitalización alcanzó 16.5 por ciento; es decir, el doble de la referencia internacional y muy por encima de lo establecido por la nueva regla de capital de México.

El saldo de la cartera crediticia vigente de la banca en México se incrementó en términos reales más del doble entre el año 2002 y el año 2012  A la fecha suma 2.6 billones de pesos, lo que significa el crédito aumentó tres veces más rápido que la economía en ese decenio.

En ese mismo lapso, el crédito al sector privado casi se triplicó en términos reales, para alcanzar un poco más de 2.2 billones de pesos, lo que equivale al 85 por ciento de todo el financiamiento otorgado por la banca.

El crédito a las empresas se incrementó 2.6 veces entre 2002 y marzo del 2013, para alcanzar la cifra de 449 a mil 186 millones de pesos.

El mayor dinamismo del crédito se dio en las micro, pequeñas y medianas empresas, cuyo saldo creció a una tasa real de 21 por ciento en promedio anual, a partir del año 2005.

El número de empresas acreditadas pasó de 121 mil en el año 2005, a 650 mil en este año, cantidad equivalente a 78 por ciento de todas las micro, pequeñas y medianas empresas inscritas en el Seguro Social.

En este crecimiento influyó el apoyo de la banca de desarrollo, particularmente de Nacional Financiera (Nafin) y Fideicomiso Instituido en Relación a la Agricultura (FIRA), al que ahora se añaden los nuevos programas de la Sociedad Hipotecaria Federal y del Banco Nacional de Comercio Exterior.

También se fortaleció el financiamiento a los proyectos personales. El crédito a la vivienda se incrementó 2.3 veces en términos reales durante los últimos 10 años, y para marzo del presente, fue más de 460 mil millones de pesos. Por su parte, el crédito al consumo desde el 2012 superó en términos reales el nivel que tenía en el 2007, y para marzo pasado su monto ascendió a cerca de 600 mil millones de pesos.

Junto con el crédito han crecido también el número de bancos y su infraestructura. Del 2002 a la fecha, se incorporaron 15 nuevas instituciones, con el que el sistema suma ya 47 bancos, con más de 13 mil sucursales; es decir, casi el doble de las que había en el año 2002.

Existen casi 24 mil puntos de corresponsales bancarios, la banca llega a 37 mil sitios de atención, que representa la red más grande de servicios en México.

Adicionalmente, los cajeros automáticos distribuidos en el territorio nacional sumaban 41 mil en marzo pasado, lo que equivale a 2.4 veces más que los existentes en el 2002.

Las terminales punto de venta rebasan las 628 mil unidades, es decir, casi cinco veces más que al comienzo del lapso que se compara.

La banca tiene 50 millones de clientes que atiende mediante sucursales bancarias y a través de la banca por internet y la banca móvil.

El gran reto de la banca es prestar más para acelerar el crecimiento económico en beneficio de los hogares y de las pequeñas y medianas empresas del país, afirmó el presidente Enrique Peña Nieto.

Al realizar la inauguración de la 76 Convención Bancaria “Redefiniendo las oportunidades de crecimiento de México”, Peña Nieto dijo que otro de los retos de la banca es incrementar la inclusión financiera, a fin de aumentar las oportunidades para que más personas tengan acceso a servicios y productos financieros a través de la bancarización, de esta manera se podrá fomentar una nueva cultura del ahorro que eleve las inversiones productivas.

Afirmó que México tiene finanzas públicas sanas, un manejable nivel de endeudamiento, un presupuesto con cero déficit fiscal, una política monetaria autónoma orientada a mantener una baja inflación, reservas internacionales razonables y un tipo de cambio flexible.

“Hoy el país cuenta con plena estabilidad macroeconómica y probada fortaleza institucional en el ámbito financiero”, aseveró el mandatario en el encuentro anual de los banqueros que se realiza en Acapulco, Guerrero.

Sostuvo que, “por primera vez en décadas, el sector tiene la posibilidad de que sus cambios institucionales no respondan a una crisis económica, sino a la decisión de que los mexicanos cuenten con un sistema financiero de vanguardia”.

“México está decidido a crecer más y hacerlo de manera sostenida, y para ello es indispensable, –por eso la importancia que tendrá la reforma financiera que habremos de impulsar–, que hoy tengamos un crédito más barato y de mayor facilidad de acceso entre los mexicanos”, señaló.

Peña Nieto reprobó los hechos de violencia registrados en Chilpancingo, la capital de Guerrero, y refrendó su apoyo al gobierno estatal para mantener el Estado de Derecho, así como su colaboración para darle curso a las acciones que permitan mayor desarrollo y progreso para la entidad.

El gobernador del Guerrero, Ángel Aguirre Rivero, expresó su apoyo a las reformas estructurales impulsadas por el gobierno federal, entre ellas la reforma educativa.

Señaló que en Acapulco, principal polo turístico del estado de Guerrero y de los más importantes del país, así como en el resto de la entidad, su administración trabaja bajo la visión del gobierno federal, basado en modificar la realidad social y económica de los mexicanos.

México puede aumentar la intermediación bancaria y una de las áreas de oportunidad para fomentar el crédito son las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), afirmó Fernando Aportela Rodríguez, subsecretario de Hacienda y Crédito Público.

Durante su participación en los trabajos de la 76 Convención Bancaria, el funcionario dijo que estas empresas generan el 74 por ciento del empleo y sólo reciben el 15 por ciento del total de créditos otorgados por el sistema financiero.

Los préstamos de la banca en México, como porcentaje del Producto Interno Bruto (PIB) ascienden a 26 por ciento, mientras que en otros países de Latinoamérica el promedio es alrededor del 50 por ciento, subrayó Aportela.

Dijo que el incremento en la intermediación es un fenómeno que ya ha ocurrido en México. “Durante el desarrollo estabilizador se observaron niveles de intermediación por encima del promedio de los países de Latinoamérica e incluso se ubicó a México en los primeros lugares de intermediación”.

Refirió que la Encuesta Nacional de Competitividad, Fuentes de Financiamiento y Uso de Servicios Financieros de las Empresas, elaborada por el Banco Interamericano de Desarrollo y por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, indica que seis de cada 10 pequeñas y medianas empresas tienen acceso al financiamiento sólo a través de sus proveedores, con recursos internos, o amigos o familiares.

Al fomentar créditos focalizados para este grupo de empresas, el sector financiero contribuirá de manera significa a fomentar el empleo y a propiciar el desarrollo, aseveró.

La solidez de la banca demuestra que las instituciones financieras mexicanas representan un terreno adecuado para generar, de forma sana, una mayor intermediación.

Destacó que México fue uno de los primeros países que adoptaron las nuevas reglas internacionales de supervisión y regulación bancaria de Basilea III. El promedio del índice de capitalización total de la banca en el país en febrero de 2013 se ubicó en 16.5 por ciento, superior al mínimo establecido por Basilea III de 10.5 por ciento.

Sólo países como  Austria, Turquía, Alemania y Dinamarca tienen niveles de capitalización iguales o superiores a los observados en México. Estas condiciones sin duda hacen que la oportunidad sea realizable.

Aportela aseguró que la banca de desarrollo se encuentra también bien capitalizada y observa bajos índices de morosidad, por lo que es también factible que amplíe el crédito, con especial énfasis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional, como lo son la infraestructura y también las pequeñas y las medianas empresas.

Dijo que para impulsar el crédito, el gobierno impulsa  la iniciativa de reforma financiera, que tendrá dos elementos principales: se cambiará el marco legal para que la banca comercial y las instituciones de crédito presten más y más barato, incluyendo una revisión de la ejecución de garantías y respetando los derechos de todos los acreditados actuales.

Y, como segundo elemento principal, se fortalecerá la banca de desarrollo para ampliar el crédito, flexibilizando su mandato y emprendiendo acciones que fortalezcan su actuar y se promueva la inclusión financiera.

Indicó que esta reforma tendrá también dos premisas fundamentales: la primera es la de fomentar mayor competencia para que esas mejores condiciones que generará el nuevo marco jurídico para el sector financiero, signifique, más crédito y más barato.

La segunda premisa es mantener la solidez y la prudencia financiera que México ha alcanzado a lo largo ya de varios lustros. Es decir, la expansión del crédito que se busca con esta reforma debe darse en un contexto que mantenga la estabilidad alcanzada  y permita que el desarrollo sea sostenido y de largo alcance.

La iniciativa financiera integra medidas para dar respuesta a la creciente necesidad de fomentar la inclusión financiera, de democratizar el crédito y de ofrecer mayores opciones de financiamiento que promuevan la productividad y la competitividad de las empresas en el país, señaló el subsecretario de Hacienda.

Dijo que para este año se tiene una proyección de crecimiento económico de 3.5 por ciento, y mediante la realización de las reformas estructurales emprendidas por el gobierno federal se espera llegar a crecimientos anuales superiores al 5 por ciento.

Agustín Carstens, gobernador del Banco de México, estimó que a partir de junio la inflación retomará una trayectoria descendente, luego de que en marzo y en la primera quincena de abril registró niveles superiores a 4 por ciento.

En su participación en la 76 Convención Bancaria que se realiza en Acapulco, Guerrero, Carstens dijo que se espera la inflación se mantenga en niveles similares en los próximos dos meses para posteriormente, a partir de junio, retome una trayectoria descendente.

Indicó que el repunte actual, previsto en su momento por Banco de México, obedece a perturbaciones de oferta asociadas a factores climáticos y fitosanitarios, a aumentos en las tarifas del transporte público, así como a una base de comparación baja en los precios de frutas y verduras.

“Dada la naturaleza de los factores que han provocado este repunte en la inflación, se considera que este episodio de cambios en precios relativos no afectará el proceso de convergencia de la inflación hacia la meta permanente que nos hemos trazado”, de 3 por ciento.

Precisó que el impacto de la política monetaria en la economía incide unos 18 meses, por lo que es de esperar que la inflación general se ubique cercadel 3 por ciento.

Carstens destacó que a pesar de los choques que han incidido sobre la inflación general, la inflación subyacente, que en gran medida refleja la tendencia de mediano plazo de la inflación, se ha comportado de manera muy favorable.

Durante el primer trimestre del año se ubicó en promedio por debajo del 3 porciento, y lo más probable es que para el resto de 2013 y para 2014 se mantenga cerca o incluso por debajo de dicho nivel.

Resaltó el comportamiento diferenciado que han tenido la inflación subyacente y la no subyacente. La primera registrala variación de los precios de 77 por ciento de la canasta que se utiliza de referencia en el INPC, y está comprendida fundamentalmente de alimentos procesados, tabaco, alcohol, mercancías no alimentarias y servicios.Los precios de estas mercancías y servicios se determinan sobre todo por las fuerzas del mercado y tienen la capacidad de responder, con ciertos rezagos, a las medidas de política monetaria que adopte el Banco de México.

La canasta de productos cuyos precios se utilizan para calcular la inflación no subyacente son los agropecuarios y los servicios y mercancías cuyos precios son determinados por autoridades federales o de otro orden de gobierno,razón por la cual no responden a las acciones de política monetaria.

Dijo que en los últimos años, el principal factor que ha impedido que se alcance de manera durable la meta permanente de inflación general del 3 por ciento es la gran volatilidad registrada por la inflación no subyacente.

Ante esta situación dijo que el Banco de México se mantendrá atento al comportamiento de todos los determinantes de la inflación, así como de la evolución de sus perspectivas, con el propósito de vigilar que no se contamine el proceso de formación de precios y salarios en la economía, y se converja gradualmente al objetivo permanente de inflación de 3 por ciento.

Entorno Internacional

El gobernador del Banco de México exhortó a no subestimar el actual entorno externo complicado, ya que la coyuntura internacional podría provocar la reversión súbita de los flujos de capital que han llegado a las economías emergentes.  

Dijo que la normalización de las condiciones monetarias en economías avanzadas puede tener repercusiones importantes para la economía mundial y, por consiguiente, para la economía mexicana.

“En particular, puede propiciar una reasignación masiva de inversionesa nivel global y dar lugar a una reversión súbita de los flujos de capitalque han llegado a las economías emergentes”.

En términos generales, agregó, es previsible que las economías con fundamentos sólidos se vean relativamente menos afectadas por estos fenómenos potenciales que aquellas que tienen una posición más comprometida.

Pidió continuar fortaleciendo el ambiente de confianza en la economía mexicana y seguir mejorando el marco institucional para la política macroeconómica de México.

Además destacó la necesidad de avanzar todavía más en el procesode reformas estructurales para que la economía mexicana sea cada vez más competitiva.

Dijo que el entorno de tasas de interés excepcionalmente bajas en economías avanzadas ha contribuido a atraer importantes flujos de capital hacia economías emergentes, del cual no se ha escapado México.

En términos generales, explicó, las entradas de capital proporcionan importantes beneficios para las economías receptoras, ya que complementan el ahorro doméstico con recursos provenientes del exterior, lo que permite financiar tasas más elevadas de inversión.

Sin embargo, estos flujos,principalmente cuando se dan en un ambiente de elevada volatilidad y de gran velocidad. En particular, las entradas de capitales tienden a generar presiones hacia la apreciación de la moneda nacional.

En el caso de México, agregó, la apreciación cambiaria hasta la fecha ha sido congruente con la fortaleza de la economía nacional, al reflejar los diferenciales de tasas de crecimiento económico, así como de las posturas de política monetaria, entre México y nuestros principales socios comerciales.

Sin embargo, la volatilidad que se ha observado en los flujos de capital puede propiciar una sobrerreacción del tipo de cambio que debe ser monitoreada cautelosamente por la autoridad.

Además del impacto sobre el tipo de cambio, los flujos financieros internacionales pueden propiciar aumentos excesivos en los precios de los activos domésticos y expansiones desmedidas del crédito, lo que suele desembocar en la formación de desbalances financieros.

Subrayó que existe el riesgo de que ante un eventual retiro del estímulo monetario se produzca una reversión en los flujos de capital que, en principio,puede tener importantes consecuencias sobre la estabilidad financiera y sobre la actividad económica.

Para hacer frente a esta situación, indicó que la economía mexicana cuenta con un nivel históricamente alto de reservas internacionales junto con la línea de crédito flexible del Fondo Monetario Internacional, por más de 70,000 millones de dólares, recursos queserían, en su caso, útiles para enfrentar alguna contingencia.

El crédito bancario va a crecer en la medida que crezca la economía y no al revés, sin crear una demanda artificial de crédito que puede llevar a una crisis, afirmó Luis Robles Miaja,  presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), en la 76 Convención Bancaria, que se realiza en Acapulco, Guerrero.

Durante la conferencia de prensa con la que dio inicio el evento anual que reúne a los banqueros de México, Robles Miaja aseveró que como gremio dieron a conocer sus reflexiones sobre la reforma financiera y los escucharon, pero están a la espera de recibir cuáles fueron las conclusiones a las que llegaron las autoridades.

Indicó que les dieron a conocer un esbozo de la iniciativa de reforma financiera que presentará el gobierno federal al Congreso de la Unión y la cual considera cuatro ejes fundamentales.

Sin embargo, señaló que “hay que considerar que en México hay problemas de demanda y que el crédito va a crecer también en la medida en la que crezca la economía, no al revés”.

Consideró que por cuestiones ajenas a las reforma hubo retrasos en su presentación, pero no hay desacuerdos en la esencia de la misma, tal como lo han manifestado los diferentes líderes de los partidos políticos. Las diferencias surgieron en el marco del Pacto por México, por cuestiones políticas, pero éstas ya están superadas.

Robles Miaja sostuvo que es interés de las autoridades, de los partidos políticos y de los agentes económicos, sociales y de la banca incrementar el crédito en el país y de esa manera lograr un desarrollo sostenido.

Dijo que en general las autoridades les plantearon, y están de acuerdo, en fortalecer el marco institucional de las entidades de crédito.

Entre las aproximadamente 40 legislaciones del sector financiero que tendrán modificaciones, mencionó la ley de quiebras bancarias, la referente a las actividades de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la relacionada con el buró de crédito, así como sobre la unificación de criterios de sanción.

Además se pretende dar mayor seguridad jurídica, lo que permitirá “explorar nuevos mercados que hoy pensamos son muy riesgosos”, así como “atender sujetos de crédito que hoy no atendemos también por la inseguridad en el otorgamiento del crédito”, lo que va a incidir en los costos de los créditos y en el aumento de los mismos, sostuvo el presidente ejecutivo de la ABM,

Otro de los puntos que se prevé trate la reforma financiera es el fortalecimiento, la flexibilización y la modernización de la banca de desarrollo, lo que detonará el crédito a las Pymes.

“Lo que ha manifestado la autoridad en todo momento es mantener un sistema sano y sólido, y que no podemos prestar de manera irresponsable, ni tampoco generar una demanda artificial de crédito”.

Dijo que se trata de evitar problemas financieros, “ya lo vimos en México, en Estados Unidos, en España; cuando creas demandas artificiales de crédito, lo único que generas es quiebra del sistema financiero y crisis económicas, que muchos países hoy sufren y van a tardar años en salir de ellas”.

La Confederación de Cámaras Industriales de los Estados Unidos Mexicanos (Concamin) pide a la banca reducir el costo del crédito dirigido a las pequeñas y medianas empresas (Pymes) con el propósito de impulsar su capitalización y la modernización de sus activos.

Francisco J. Funtanet Mange, presidente de la Concamin, propone una “alianza para el desarrollo” entre la banca y el sector industrial para disminuir el costo del crédito, ya que hoy en día, y pese a que las pequeñas y medianas empresas generan alrededor del 70 por ciento de los empleos en México, obtienen menos del 20 por ciento del financiamiento bancario.

A través de un comunicado, Funtanet propone iniciar una “cruzada crediticia” a favor de las Pymes que, entre otros aspectos, comprenda esquemas flexibles y adaptados a las necesidades de cada empresa y que agilice los procesos de evaluación para la entrega oportuna del financiamiento.

También solicita dotar al sistema bancario y a las actividades productivas de un marco jurídico que ofrezca certidumbre y confianza a los agentes económicos para acelerar el crecimiento de la inversión, el empleo y la producción de bienes y servicios.

“México cuenta con una banca comercial fortalecida, regulada y con solidez a escala mundial, pero necesita crear condiciones que permitan impulsar el financiamiento oportuno y a costos competitivos, así como profundizar la vinculación entre la banca y las actividades económicas”, asevera Funtanet.

Reconoce la recuperación del crédito al consumo, a la vivienda y a las actividades productivas en los últimos años, pero considera que México aún está “lejos de los niveles alcanzados por los más exitosos países en materia de crecimiento económico, fondeo bancario y acceso al crédito”.

Para el líder de los industriales, la ampliación de crédito en condiciones y costos competitivos contribuirá al desarrollo y a la inclusión de empresas pequeñas y medianas que pueden impulsar el progreso y la generación de fuentes de trabajo, las cuales a su vez fortalecen el sector formal de la economía.

Señala que la banca puede y debe incrementar su contribución al crecimiento económico de México, y para ello propone plantearse como meta de corto plazo recuperar el nivel de financiamiento al sector productivo alcanzado antes de la crisis.

“No podemos aspirar al desarrollo sin inversión productiva, ni generar suficiente inversión sin el soporte asociado al crédito bancario”, asevera el dirigente de la Concamin.

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El director general de la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE), Gonzalo García Caravantes, afirmó que están listos para detonar el crédito a través de todas sus sucursales una vez que se apruebe la reforma financiera, la cual podría impulsar el crecimiento de este sector 15 por ciento en el presente año.

Dijo que estas entidades financieras buscan que la banca de desarrollo las considere como un complemento a la banca comercial y no representan una competencia, ya que ofrecen productos muy diferenciados y créditos específicos, que hacen llegar a la población de manera directa.

Después de la inauguración de la Expo Finanzas, García Caravantes afirmó que en 2012 la colocación de financiamiento de estas entidades creció en alrededor de 10 por ciento. “Esta reforma nos permitiría apoyarnos más con la banca de desarrollo, desde luego estaríamos pensando en 15 o 10 por ciento adicional para este año”.

Entre los sectores que se detonarían con estos cambios están el hipotecario, el agroindustrial, el de microcréditos, el de créditos personales y el automotriz.

La AMFE espera que con esta reforma se regule a las entidades financieras para tener acceso a los programas de garantías, ser más eficientes y dar mayor seguridad a la población que ocupa estos servicios.

Actualmente existen cuatro mil entidades financieras registradas ante la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) y no todas son grandes, por ello, con la reforma se distinguirían las entidades relevantes, las que subsistirían a las nuevas regulaciones.

La Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE) agrupa a las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles), Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), arrendadoras, empresas de factoraje y otros intermediarios financieros.

Entre los socios de la AMFE están Credi Nissan, BNP Paribas, Crédito Familiar, Provident, ConCrédito, Financiera Independencia, Hir Pyme Sofol. Agrofin.

El crédito otorgado por la banca comercial a las micro,pequeñasy medianasempresas(Mipymes) creció durante 2012 en 30 por ciento y alcanzólos 188 milmillones de pesos, que significó la atención a más de 650 mil empresas, según el informe de la Comisión de Crédito de la Asociación de Bancos de México (ABM).

Al cierre de 2012, el crédito otorgado por la banca comercial reporta un monto de 2.6 billones de pesos, un crecimiento a una tasa anual del 12 por ciento. Del total, el 85 por ciento se destina alsector privado, cuyo saldo rebasa los 2.2 billones depesos, un aumento de 11 por ciento anual.

Del crédito al sector privado, la mitad se destina a las empresas, loque representaun monto cercano alos 1.2 billones de pesos, un crecimiento del 8 por ciento conrespecto a los 1.08 billones de pesos al cierre de2011.

Dentro de esta cartera, destaca por su dinamismo el crédito a la micro,pequeñasy medianasempresas (Mipymes), cuyo monto de crédito creció durante 2012 en30 por ciento, significativamente mayor al 19 por ciento decrecimiento de 2011, yalcanzólos 188 mil millones de pesos y la atención a más de 650 mil empresas.

La ABM indicó que, con el propósito de impulsar y mantener elflujo de crédito alsector de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), seimplementarondiversas accionesque permitieron continuar con el crecimiento del crédito alsector.

Con el apoyo de los programas implementados por Nacional Financiera (Nafin), labancaparticipó en los procesos de subastade recursos de garantía y se impulsóuna derrama crediticia de 20,125 millones de pesos, equivalentes a unapotenciación promediode 22 veces respecto de los recursos de garantíaasignados, apoyando en este programa a poco más de40 mil micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) de un total de 650 mil empresas atendidas.

A través de los “Programas Emergentes”, que apoyan a las empresas afectadaspor sequía, huracanes e inundaciones, labanca comercial otorgó financiamientopor unmonto superior a los3,762 millones de pesos, beneficiando a más de 4,100empresas.

En el programa conjunto con Nafin, mediante el cual la banca comercialcanalizafinanciamiento a Pymes proveedoras del gobierno federal, participan ocho bancos. Al cierre de 2012,  estas instituciones otorgaron financiamiento por 1,795 millones de pesos,beneficiando a cerca de 450 Pymes proveedoras.

La banca comercial participó en el programa conjunto con laCámara Mexicana dela Industria de laConstrucción (CMIC) y, a diciembre de 2012, atendió reportó 1,300 empresas atendidas,concréditos autorizados por un monto acumulado de 2,713 millones de pesos.

Mediante el Programa de Financiamiento a personas bajo el RégimendePequeños Contribuyentes(Repecos), la banca otorgó más de 3,000 créditos por un monto global de 461 millones de pesosen financiamientos para capital de trabajo.

Dentro del Programa deEmprendedores, la banca apoyó 76proyectos por unmonto de más de 32 millones de pesos. A partirde abrilde 2012 se institucionalizóformalmente como un programa dela Secretaría de Economía, en el cual seabrióla convocatoria a todaslas incubadoras acreditadas en el Sistema Nacional de la  misma dependencia gubernamental y seincrementó la bolsa disponible a 225millones de pesos.El objetivo es apoyar a que un mayor número deemprendimientos logre sortear los primeros años devida de las empresas.

En coordinación con la Secretaría de Economía, Bancomext y losgobiernos estatales, se instrumentó unprograma para financiar amicro, pequeñas y medianas empresas exportadoras directas eindirectas enlos estados. El programa registró al cierre de 2012 unaderrama de 176 millones de pesos, otorgados a 81 empresas.

También, en conjunto con Bancomext, se promovió el Programa deFinanciamiento a Empresas Turísticasdirigido a Pymes ligadas a laactividad turística, con el objetivo de apoyarlos en el financiamientoparacapital de trabajo yadquisición de activos fijos. Al cierre dediciembre de 2012, el programa registróunaderrama de 701 millones de pesos a favor de 627 empresas.

Unos 250 expositores participarán en la Expo Finanzas 2013 que se realizará del 22 al 24 de abril en el World Trade Center (WTC) de la Ciudad de México y que tiene como propósito acercar soluciones financieras a empresarios y directivos que pretenden elevar la productividad y competitividad de sus negocios.

La Expo Finanzas es un foro de encuentro entre la iniciativa privada, las cámaras, las asociaciones y las dependencias gubernamentales para actualizarse, establecer convenios, hacer compras, bajar los costos financieros de las empresas, afirmó Elías Gamboa, director de Mercadotecnia de Grupo Fidalex.

Este es el quinto año consecutivo que se lleva a cabo la Expo Finanzas, un evento gratuito del sector financiero, el cual está dirigido a los dueños de las empresas y a sus directivos para que encuentren soluciones enfocadas en las áreas financieras, legales y fiscales.

A la Expo asisten especialistas de bancos, seguros, mercados financieros, Afores, valuadoras, contaduría, casas de bolsas, despachos jurídicos, servicios de cobranza,  casas de cambio, entre otros servicios.

El director de Mercadotecnia de Grupo Fidalex, organizador de la Expo Finanzas, dijo que se prevé la asistencia de ocho mil visitantes para participar en las diferentes actividades que se realizarán como las 15 conferencias y 30 talleres especializados en el sistema financiero.

La Expo está dirigida a empresarios que tengan la necesidad de capacitarse y encontrar soluciones financieras para elevar su productividad y su competitividad, y que los ejecutivos conozcan trámites de nómina, para presentar impuestos, la factura electrónica, entre otros instrumentos básicos para hacer crecer sus negocios.

Entre los conferencistas participarán expertos internacionales en el sector financiero y entre los asistentes estarán ejecutivos de empresas de Centroamérica con semejanzas en la cultura financiera de México, como Guatemala, Colombia y Costa Rica.

En entrevista con Fortuna, Elías Gamboa informó que por primera vez la Expo Finanzas se llevará a cabo también en Guadalajara (26 y 27 de junio) y en Monterrey (11 y 12 de septiembre) para ofrecer servicios de acuerdo a las propias necesidades de la región y de su vocación empresarial.

El objetivo es acercar a empresarios y ejecutivos de esas regiones los servicios de tecnología, manufactura, la industria del tequila, para el caso de Guadalajara, y el del acero, la maquila, para el caso de Monterrey.

A la par de la Expo Finanzas también se realizan la Expo Oficinas y la Expo Capital Humano para ofrecer servicios más especializados de administración y mobiliario, así como de recursos humanos.

Entre las empresas participantes se encuentran: American Express, Expansión Laboral, Infinite Payments, NT Link, Consar, Corporativo Rojas Dosal, Grupo Sicoss, Círculo Corporativo IEE MR, Credi Nissan, Universidad La Salle, Pemex, Colegio de Contadores Públicos de México.

Además de socios estratégicos como el Servicio de Administración Tributaria (SAT), la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) y el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit).

La exhibición se realizará en el WTC de la Ciudad de México, con un horario de 13:00 a 20:00 horas.

El Banco Interacciones prevé incrementar en 500 por ciento el número de Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes) atendidas de manera directa en cuatro años, lo que significará apoyar con financiamiento a más de 10 mil empresas de este segmento.

El director general de Banco Interacciones, Gerardo Salazar Viezca, anunció el lanzamiento de la nueva estrategia de la institución que tiene el propósito de impulsar la productividad de las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes).

Salazar Viezca aseguró que en 2012 el Banco Interacciones generó una derrama crediticia de 93 mil millones de pesos, de los cuales 40 mil millones se canalizan a las Pymes, lo que implicó atender a 1,800 empresas de manera directa. La institución pretende aumentar este número a más de 10 mil.

En el marco de la VIII Cumbre Financiera Mexicana, organizada por LatinFinance, el directivo dijo que el Banco Interacciones es actualmente líder en el apoyo a Pymes a través del Programa de Cadenas Productivas, al haber entregado recursos por 192 mil 549 millones de pesos en los últimos 10 años.

El banco buscará oportunidades de ampliar el crédito a este tipo de empresas, además de las actuales líneas de negocio.

Banco Interacciones es el mayor banco especializado de México por volumen de activos. A lo largo de dos décadas se ha enfocado en el estímulo a la infraestructura de estados y municipios, tanto de manera directa a sus gobiernos, como en apoyo a las Pymes que les brindan bienes y servicios.

“El impulso a la productividad depende directamente de aumentar la dotación de capital. El desarrollo de infraestructura canalizará el crédito de manera sostenida a Pymes y gobiernos, y dotará al país del capital necesario para elevar la productividad”, agregó Salazar.

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He aquí mis principales 10 puntos para verdaderamente lograr un cambio significativo en tus resultados empresariales.

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2. Planifica y genera tareas y citas una vez para observar toda tu semana y diariamente un día antes o muy temprano antes de comenzar tu día.

3. Crea y mide los indicadores críticos de tu negocio y monitoréalos constantemente, estos son los indicadores que causan el resultado, una buena pregunta para detectarlos es: ¿en un mal mes financiero que pasó que no debió de haber pasado o que sucedió que no debió suceder?

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7. Siempre pregúntate: ¿Qué “valor” adicional puedo dar a mis clientes de tal forma que ellos piensen“: ¡Tendría que estar loco para ir a otro lugar”!

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*Arturo Chávez es director de Business Coach Firm

arturochavez@bcfmexico.com,

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