El crecimiento anual del 4.6% del Producto Interno Bruto (PIB) causó “una relativa sorpresa al alza”, dijeron analistas de Banamex, quienes habían pronosticado que fuera de 4.1%.

Los datos del PIB del primer trimestre de 2012 confirman que el ritmo de expansión económica de México se intensificó de enero a marzo y “en nuestra opinión, el crecimiento anual constituyó una relativa sorpresa al alza, ya que esperábamos fuera de 4.1%”, señalaron los expertos en un comunicado de prensa.

Si bien reconocieron que era de esperarse que el resultado superara su previsión luego que se divulgaran los datos de la producción industrial a principios de la semana, mientras que el crecimiento del PIB estuvo casi en línea con el consenso, que lo ubicaban en 4.5% (desviación estándar: 0.5 puntos porcentuales).

Los analistas de Banamex indicaron que el crecimiento anual del PIB implicó un “repunte significativo” con respecto a la tasa de 3.9% del cuarto trimestre de 2011. Sobre una base ajustada por estacionalidad, el PIB creció a una tasa trimestral de 1.3% (i.e., 5.3% a tasa anualizada) en comparación con su pronóstico de 0.7%, lo que significó “una importante recuperación” respecto al incremento de 0.7% del trimestre anterior (2.9% anualizada).

Señalaron que el repunte anual y trimestral del PIB fue impulsado por los tres sectores (primario, industrial y de servicios), pero sobre todo, a tasa anual, ”el desempeño de los servicios fue muy positivo”, lo que implica que “la demanda interna está creciendo a un ritmo satisfactorio”.

“Esperamos un buen desempeño económico durante el segundo trimestre del año, mientras que en la segunda mitad del año prevemos una desaceleración, aunque moderada”, puntualizaron.

Para los expertos de la institución, el resultado de este crecimiento se debe a puntos clave: el IGAE (proxy mensual del PIB) creció 3.6% anual en marzo, mayor al de su previsión de 2.3%, aunque por debajo de la expectativa de 4.0% del consenso. Al sustraer los efectos estacionales, su crecimiento mensual fue de 2.0% en marzo, tras una contracción de 1.2% en febrero.

Las tasas de crecimiento anual del IGAE para los dos meses previos se ajustaron a la baja: la de enero a 4.4% desde 4.5% antes y la de febrero a 6.2% desde 6.3%.

Ajustados por estacionalidad, los sectores primario, industrial y el de servicios crecieron a tasas mensuales de 4.1%, 1.5% y 2.1% en marzo, respectivamente.

Algunas de las actividades del sector de servicios relacionadas con el mercado doméstico registraron “un significativo crecimiento trimestral anualizado”, como servicios financieros y de seguros (23.5%) y el comercio (10.5%).

“El sector primario nos sorprendió, al crecer a tasas anuales de 10.8% y 6.8% en marzo y en el primer trimestre, respectivamente, frente a nuestros estimados de -2.1% y 1.2%, en el mismo orden; ello indica que hasta ese mes los efectos de la sequía han sido menos severos de lo que se preveía”, apuntaron los analistas.

A tasa trimestral anualizada, el PIB industrial creció 5.9% y el de servicios en 3.2% en el primer trimestre. En tanto, el PIB del sector primario creció con gran fuerza: 10.0%.

En medio de la crisis financiera y la salida masiva de euros de los bancos griegos, el presidente del Consejo de Estado,  Panayotis Pikrammenos, fue nombrado primer ministro por parte del presidente de la República, Karolos Papulias.

Ante el clima de incertidumbre y la posibilidad de que Grecia salga de la zona euro, los ahorradores griegos han preferido retirar sus depósitos, al grado de que en los últimos días se han retirado unos 800 millones de euros (unos mil millones de dólares).

En 2011, la fuga de capitales de Grecia superó los 35 mil millones de euros (44 mil millones de dólares).

Desde 2010, unos 72 mil millones de euros han sido retirados de los bancos locales, de acuerdo con datos del banco central griego.

Pikrammenos, quien dirigirá el gobierno de transición para realizar nuevas elecciones en junio próximo,  reconoció que el país está en un punto crítico, “pero con la dirección y los consejos” del presidente Papulia espera proteger el prestigio de Grecia.

Una vez que se constituya de manera formal el Parlamento esta misma semana a más tardar el lunes próximo será disuelto para convocar a nuevas elecciones.

El propósito es que un nuevo gobierno griego asuma los compromisos adquiridos con los organismos internacionales para salir de la crisis de deuda que ha provocado desempleo,  pérdida de casas y ahorros e incluso suicidios.

La directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde, advirtió que se debe estar técnicamente preparados ante la posibilidad de que Grecia deje la zona euro.

Lagarde dijo al canal de televisión France 24 que la eventual salida de Grecia provocaría consecuencias sobre el crecimiento, sobre el comercio y sobre los mercados financieros. “Ciertamente, se puede asumir que sería bastante caótico”, afirmó.

Por su parte, el Banco Central Europeo (BCE) y la Comisión Europea (CE)  prefieren que Grecia continúe en la zona euro aunque insisten que el país debe cumplir los compromisos para salir de la crisis.

El presidente del BCE, Mario Draghi, dijo que el Tratado de la Unión Económica y Monetaria (UEM) no prevé nada sobre una salida de algún país y que no es un asunto que tenga que decidir el BCE

El comisario europeo de Competencia, Joaquín Almunia, indicó que todas las instituciones europeas, como la CE, el BCE y el resto, prefieren que Grecia permanezca en la zona euro.

“Quieren que para que la zona del euro funcione, como tiene que funcionar, Grecia y los demás Estados miembros respeten los compromisos que han adquirido”, afirmó.

IE Business School en colaboración con TTR -Transactional Track Record- presenta su Informe Trimestral de M&A sobre la actividad de los tres primeros meses de 2012 en el mercado de fusiones y adquisiciones enLatinoamérica.

El informe revela que el primer trimestre de año ha comenzado muy activo, con cerca de 333 operaciones, entre cerradas y anunciadas, lo que supone un incremento del 14% respecto a los tres últimos meses de 2011. Además, siguiendo la tendencia de los meses anteriores, Brasil ha sido el país en el que más operaciones se han registrado, alrededor de 218, seguido por Chile con unas 44, y México con alrededor de 34.

En cuanto a las transacciones de mayor tamaño, podemos destacar el anuncio de la compra del 51% del capital social de Aeroporto Internacional de Guarulhos por parte de la brasileña Invepar y la sudafricana ACSA por un importe de BRL 16,21bi (unos EUR 7.166m). Otra de las principales transacciones del trimestre también se ha realizado en Brasil, es la Oferta Pública de Adquisición (OPA) presentada por Itaú Unibanco para comprar el 100% de la brasileña Redecard. Además, la colombiana Colinversiones ha adquirido el 100% del capital de Producción de Energía, empresa concesionaria del proyecto hidráulico Porvenir II, por un importe aproximado de USD 8.087m.

En cuanto al private equity, Brasil ha sido el país donde se han registrado las transacciones de mayor volumen, destacando el sector de servicios y distribución como el más activo en este ámbito. Carlyle ha protagonizado su primera inversión en Brasil, con la adquisición del 85% del capital social de Ri Happy, una de las mayores franquicias de juguetes del país, por un importe de BRL 500m. Otro fondo estadounidense que también se ha interesado por el mercado brasileño ha sido Actis, que ha comprado el 37% del capital social de Grupo Cruzeiro do Sul Educacional, por un importe de BRL 180m.

Por otro lado, los países asiáticos continúan mostrando su interés por invertir en Latinoamérica. En el primer trimestre del año se han contabilizado alrededor de 18 adquisiciones de players asiáticos en esta región, seis más que en el último trimestre de 2011.

Nuevo impulso para el gas natural

Mientras las economías de China y Estados Unidos se benefician de un incremento en competitividad en sus procesos productivos gracias a que los precios del gas natural se encuentran en sus niveles más bajos en una década gracias a una mayor producción, en México el sector industrial ha enfrentado los primeros indicios de desabasto del combustible.

El problema no es la oferta de gas natural. En Estados Unidos se aceleran las inversiones para su producción mientras en China la maquinaría para aprovechar los nuevos yacimientos del llamado shale gas se ha programado para avanzar a todo vapor.

El Departamento de Energía de Estados Unidos estimó reservas de shale gas para México por 681 billones de pies cúbicos técnicamente recuperables del también conocido como gas pizarra o gas esquisto.

La Energy Information Administration (EIA) ha considerado que, según las regiones evaluadas, hay en el mundo 6,622 billones de pies cúbicos de shale gas técnicamente recuperable, frente a los 6,609 billones de pies cúbicos de gas natural de reservas probadas que existen en todo el planeta.

Para México, la EIA contabilizó las reservas de shale gas en 681 billones de pies cúbicos técnicamente recuperables del también conocido como gas pizarra o gas esquisto, el dato es extraordinario frente a los 12 billones de pies cúbicos de reservas probadas de gas natural que reporta para México en el mismo documento y lo coloca en el cuarto lugar de reservas de este hidrocarburo no convencional, arriba están China con 1,275 billones de pies cúbicos, Estados Unidos con 862 billones y Argentina con 774 billones.

Así, Pemex  reveló la primera producción de shale gas con el pozo Emergente 1, ubicado en el Municipio de Hidalgo, Coahuila, al noreste del país, el cual se encuentra en terminación y alineado a producción a través del sitio de recolección Hidalgo 1, con una extracción de 2.9 millones de pies cúbicos al día.

El fantasma de la escasez

Sin embargo, para los industriales mexicanos, los números optimistas, las proyecciones del gobierno federal respecto a los grandes augurios que genera la llamada “revolución del shale gas¨, no se están transformando en menores costos.

En Guadalajara, el coordinador del Consejo de Cámaras Industriales de Jalisco (CCIJ), Manuel Herrera Vega, advirtió que de prevalecer la falta de gas natural en 50 empresas ubicadas en el corredor industrial de El Salto, éstas podrían parar actividades en un plazo no mayor a tres semanas.

En Pemex, según los industriales de Jalisco, están al tanto del problema y se han realizado varias reuniones para analizar la situación.

La explicación al fenómeno de escasez no la ofreció Pemex sino el director general Alfa, Álvaro Fernández, quien reveló que el retraso en la construcción de un gasoducto que conecta Texas con San Luis Potosí es la causa del desabasto en la zona industrial del centro del país.

Fernández reconoció que algunas plantas del grupo Alfa se han visto afectadas porque la infraestructura no es suficiente para llevar ese gas barato hasta las instalaciones fabriles del centro del país. “Ya vamos tarde”, dijo Álvarez, ejecutivo de la empresa mexicana que en Estados Unidos ya participa, a través de una subsidiaria, en la exploración de 200 pesos de los cuales se está extrayendo shale gas.

No obstante, Alfa y sus empresas – en donde el shale gas es uno de los principales insumos – sólo pueden traer de Estados Unidos el 20% del energético que necesitan. El resto dependen de las condiciones y disponibilidad que se presente en el mercado mexicano.

En noviembre pasado, sin embargo, el presidente Felipe Calder?n prometió en Guaymas que se duplicaría la infraestructura de gasoductos. Hasta ahora el avance es lento.

El plan estratégico de inversión y regulatoria, anunciado en ese momento por Calderón, pretende aumentar hasta en 4,374 kilómetros la red existente de gaseoductos, lo que representaría un incremento de hasta 40% en el tendido actual de v?as para el transporte del gas natural. Los estados beneficiados, en mayor medida, ser?an Chihuahua, Morelos, Sonora y Sinaloa.

Es así como México enfrenta una terrible paradoja: Norteamérica está a punto de convertirse en la nueva cuenca energética; Estados Unidos pasaría de ser un importador neto de energía a un exportador de shale gas, mientras en México se estima la presencia de grandes yacimientos, tal vez más grandes que los de la región de Eagle Ford en Laredo, Texas.

Sin embargo, en México los industriales podrían sufrir escasez crónica del combustible si no se acelera la construcción de los kilometros de ductos que prometió Calderón con inversiones por 20,000 millones de dólares.

Además, no está claro el marco legal para la exploración de los yacimientos en donde se podría obtener shale gas y mucho menos la inversión privada que se permitiría.

El presidente de Alfa, Armando Garza Sada, refirió -en contraste – que los propietarias de tierra en los condados en los que se ubica la reserva de Eagle ya registran utilidades que duplican el monto de inversión extranjera directa que atrae el país.

Arccanto es la banca de inversión dedicada a gestionar crédito y capital, así como a elaborar diagnósticos financieros a medianas empresas. Su nombre proviene de “arca” o “arcón” que, a decir de Víctor Calderón Cuevas, uno de sus fundadores, connota confianza. “Es un lugar donde queremos que los empresarios depositen su confianza y que tengan la certeza de que los vamos a cuidar”, afirma.

 Con un crecimiento anual superior al 40%; más de tres mil 500 millones de pesos de crédito colocados; alrededor de 800 empresas atendidas; y alianzas estratégicas con más de 70 fuentes de fondeo nacionales y extranjeras (bancos, Sofoles, Sofomes, arrendadoras, empresas de factoraje, Eximbank), Arccanto se coloca como la única banca de inversión en México, e incluso en Latinoamérica, enfocada al cien por ciento a atender empresas medianas. Por eso, desde 2008, tiene el reconocimiento internacional de Emprendedor Endeavor.

“La clave de nuestro negocio es la asesoría imparcial, pues no estamos casados con ninguna fuente de fondeo”, asegura Víctor Calderón Cuevas en entrevista con Fortuna. Agrega: “Se vale que me pongas a competir. Si tu crédito es mejor que el mío, no me pagas. Al final es un ganar-ganar. Si el cliente gana nosotros ganamos; si no, no ganamos”.

Arccanto atiende anualmente alrededor de 100 empresas, mismas que han reportado crecimientos promedio de 30% cada año. Para 2016, su número de clientes será 10 veces mayor. Colocarse como la banca de inversión número uno a nivel regional e incursionar en el mercado estadounidense, sus aspiraciones. La alianza que recientemente firmó Provicapital Partners –una banca de inversión regional con acceso a más de 140 fondos de capital privado y con oficinas en Ecuador, Colombia, México y Estados Unidos– abona a tal objetivo.

Por lo pronto, Café Punta del Cielo es uno de sus casos de éxito. La empresa mexicana dedicada a la producción y comercialización de café gourmet presenta crecimientos continuos de 40% anual y ya tiene presencia en el extranjero. Las 20 sucursales que tenía hace cinco años, cuando buscó el apoyo de Arccanto, rebasan ahora las 140.

Dos jóvenes empresarios, pero con experiencia de 14 años en la banca corporativa, lideran Arccanto, proyecto que opera al oeste de la ciudad. Otros 20 profesionistas, una mezcla entre seniors y juniors, integran el equipo. Y es que parte de la razón social de esta banca de inversión mexicana es “generar empleos”, ya sea de manera directa o indirecta. De ésta última, ya son seis mil los empleos logrados.

Impulsados por la idea de que con “dinero inteligente” una empresa pequeña puede convertirse en mediana, y una media en grande, Víctor Calderón y Arturo Merino, ambos egresados del Tecnológico de Monterrey, buscan que su negocio impacte en el Producto Interno Bruto (PIB) del país, pues “obviamente esto se va a reflejar a nivel global de la economía”.

Cuestionado sobre los obstáculos que enfrentan Arccanto y sus clientes en el contexto actual de la economía mexicana, Calderón Cuevas dice: “No sé si yo esté un poco sesgado, pero la verdad es que en el entorno empresarial en el que vivo, las empresas están en crecimiento. Por otro lado, si lo vemos desde la perspectiva de las fuentes de fondeo, los bancos en México, aunque en su mayoría extranjeros, son los más rentables a nivel mundial: ya vieron que es un buen negocio prestarle a las empresas pequeñas y medianas en México porque son muy buenos pagadores y hay un mercado virgen muy importante”.

Para el contador público, con especialidad en finanzas y maestría en administración, las principales dificultades son, más bien, la falta de información y de cultura financiera de las empresas medianas, así como el miedo de los empresarios a crecer.

Los diagnósticos financieros gratuitos que, a petición de la Secretaría de Economía, Arccanto ha realizado a aproximadamente 150 empresas mexicanas revelan que 80% han solicitado créditos, aunque sólo 8% lo han hecho a través de fuentes formales de financiamiento. Asimismo, que 60% de éstas tiene créditos inadecuados y que sólo 10% cuenta con políticas financieras.

Además, en México el “crédito” sigue siendo un “tema tabú” para muchos empresarios, quienes terminan desaprovechando las oportunidades del mercado. “Están como muy sesgados por todas las crisis y lo que pasó en otros años”. No obstante, asevera Calderón Cuevas, un “crédito bien estructurado puede ser tu principal aliado”.

Tres consejos para ser emprendedor:

Autoconocimiento. Sé crítico y analítico de tus fortalezas y debilidades. Ataca a éstas últimas. Calderón y Merino planearon dedicarse a la exportación de plata. En el proceso descubrieron que lo más importante en dicho negocio es el diseño. Como ninguno de los dos es diseñador, y sí, en cambio, ambos saben hacer crédito –se conocieron en la banca corporativa de Scotiabank–, optaron por crear una banca de inversión.

Asimismo, durante su paso por la Universidad, Calderón tomó clases de oratoria, baile y teatro, pues sabía que era introvertido y que le costaba mucho trabajo exponer y hablar en público.

Confía en ti y en tu sueño.          Los padres de Calderón y Merino fueron los primeros en oponerse cuando supieron que estos abandonarían su puesto en la banca corporativa, “el empleo y el sueldo soñados”, para arriesgarse a emprender su propio negocio. “Además, si fuera un buen negocio, alguien más ya lo hubiera hecho”, les dijeron. No obstante, Calderón y Merino siguieron adelante con su proyecto

Mitiga los riesgos mejor que los demás.        En el momento de emprender su propio negocio, Calderón y Merino eran solteros y tenían los suficientes ahorros para no disminuir su nivel de vida, por al menos un año, periodo en el que empezarían a hacerse de clientes.

(Fuente: Víctor Calderón Cuevas, socio fundador de Arccanto)

Grupo Televisa informó que transmitirá el domingo, en horario estelar, el primer debate de los candidatos a la presidencia de la República.

“Con el compromiso de que los mexicanos tengan acceso a información que les permita tomar la mejor decisión en los procesos electorales del país”.

Resaltó que la transmisión del debate llegará a 96 millones 320 mil de mexicanos, a través de Canal 5 y su red de 67 estaciones repetidoras, cubriendo el 92 por ciento del territorio nacional.

En este mismo canal se han transmitido debates anteriores con muy buen nivel de audiencia, recordó la compañía en un comunicado.

Posterior a la transmisión del debate, dijo, Televisa difundirá también en Canal 5, un programa especial para analizar el primer debate presidencial, el cual iniciará a las 22:30 horas

La compañía subrayó que no tiene obligación legal de transmitir el debate de los candidatos a la Presidencia, sin embargo dijo, “tiene el compromiso de contribuir con la difusión de información en beneficio de los ciudadanos. Televisa ha transmitido los debates entre candidatos a la Presidencia desde 1994″.

Destacó que en el presente proceso electoral ha sido reconocida por el Instituto Federal Electoral (IFE) por su cumplimiento en la transmisión de spots de los partidos políticos, por el equilibrio en su cobertura informativa y, el día de ayer, por sumarse a la transmisión del primer debate presidencial.

Cabe señalar que a lo largo del día, la televisora ha difundido piezas informativas en las que describe la difusión que ha dado a los debates desde 1994, enfatizando que en aquellos años tampoco fue utilizada la red nacional de Canal 2, como ahora lo han pedido diversos actores.

El Grupo Financiero HSBC alcanzó en el primer trimestre de 2012 una utilidad neta de mil 198 millones de pesos, lo que representó un incremento de 40.1% en relación con el saldo obtenido en el mismo periodo del año anterior, cuando logró 855 millones de pesos.

Este resultado positivo en la utilidad neta, el aumento de 343 millones de pesos, se debió sobre todo a una reducción en gastos de administración, parcialmente compensada por una disminución de los ingresos por intermediación, indicó la corporación bancaria.

En su informe trimestral, HSBC señaló que sus ingresos netos por intereses fueron de cinco mil 310 millones de pesos, un incremento de 96 millones de pesos o 1.8% en comparación con igual lapso de 2011, debido principalmente a mayores volúmenes en la cartera de crédito en nómina y préstamos personales.

La institución hizo una estimación preventiva para riesgos crediticios por mil 654 millones de pesos, sin cambio contra lo reportado al primer trimestre del año pasado, pese al aumento en los saldos de la cartera de crédito, pues existe “una mayor preselección de nuevos clientes, sólidas estrategias de cobranza y una mejora general en el clima crediticio interno”.

Sin embargo, su ingreso neto por comisiones alcanzó mil 504 millones de pesos, lo que significó una reducción de 114 millones de pesos o 7%, en relación con el primer trimestre de 2011, por la disminución en el ingreso por comisiones provenientes del negocio de HSBC Afore, la cual  fue vendida el año anterior.

Al 31 de marzo de 2012, la cartera de crédito neta fue de 179.6 mil millones, un incremento de 12.4 mil millones o 7.4% en comparación con 167.2 mil millones del año previo.

El índice de morosidad fue de 2.6%, lo que representó una mejora con respecto al 2.7% registrado en el mismo periodo de 2011, mientras que el índice de cobertura total (estimación preventiva para riesgos crediticios / cartera vencida) fue de 222.2% con relación al 197.7% del primer trimestre del año pasado.

HSBC logró de enero a marzo de 2012 un total de depósitos por 301.3 mil millones de pesos, un aumento de 41.6 mil millones de pesos o 16% en comparación con 259.6 mil millones del mismo lapso de 2011.

El retorno sobre capital fue de 10.5% para el primer trimestre de 2012, en comparación con 7.2% reportado en el mismo periodo del año anterior.

El índice de capital de HSBC México S.A. fue de 14.7% y el índice de capital básico al cierre del periodo es de 11.4%, comparado con 14.4% y 10.9%, respectivamente al 31 de marzo de 2011.

El Grupo Financiero HSBC informó que durante el primer trimestre de 2012, la banca empresarial logró un aumento significativo en los depósitos en comparación con el mismo periodo del año pasado.

Indicó que como parte de su estrategia global para aprovechar las oportunidades de negocios internacionales aumentó la promoción de productos  como las operaciones de tipo de cambio, el comercio exterior y la gestión de cuentas por cobrar.

Además, en el segmento de pequeñas y medianas empresas estableció mejoras en el servicio al cliente, con el otorgamiento de préstamos a través de cajeros automáticos, los pagos de préstamos a través de canales alternos y las campañas de venta a través de un call center.

En el mercado de deuda, HSBC colocó y participó en emisiones de bonos por un importe total de 25 mil 473 millones de pesos, incluyendo a Infonavit, Mexichem, Ford Credit, Bladex, NR Finance y Bancomext.

Grupo Financiero HSBC cuenta con mil 66 sucursales, seis mil 201 cajeros automáticos, alrededor de 8.5 millones de cuentas de clientes y aproximadamente 18 mil 500 empleados.

El BBVA Bancomer, que controla 30% del mercado bancario de México y aporta 30% de las utilidades a la matriz española,  invertirá dos mil millones de dólares en tres años con el propósito de ampliar su infraestructura en el país.

Ignacio Deschamps González, presidente y director general de BBVA Bancomer, afirmó que desde 2003 la institución ha crecido a doble dígito el crédito en México y su intención es continuar con ese dinamismo a través de un plan estratégico, que implica una inversión de dos mil millones de dólares en tres años con el propósito de ampliar su infraestructura y mejorar sus servicios.

Tras la presentación de los resultados del primer trimestre del año, el directivo mencionó que la institución bancaria cumple 80 años y quiere seguir liderando el mercado y ganar  la preferencia de sus clientes.

Este trimestre refleja el dinamismo del crédito, especialmente en los segmentos de empresas, Pymes y familias, dijo Deschamps González, y agregó que el propósito es seguir impulsando el crédito y la bancarización de manera sostenible, con altos niveles de capital y liquidez, para cumplir con holgura la regulación.

BBVA Bancomer opera como una filial independiente de su casa matriz, lo que significa que es responsable de la gestión de su propio capital y liquidez, indicó la institución, cuya utilidad neta aumentó a un ritmo anual de 4%.

El primer trimestre del 2012 cerró el índice de liquidez en 104% y el índice de capital total se situó en 15.1%, por encima del mínimo requerido por la regulación (10.5%).

De acuerdo con información del BBVA Bancomer, de enero a marzo del 2012, el crédito a las familias creció 13% y el financiamiento a las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes) aumentó 24% con respecto al primer trimestre del 2011.

El crédito al consumo y de tarjetas de crédito alcanzó un saldo de 150 mil 188 millones de pesos, 22% por encima del obtenido el año pasado y el crédito hipotecario creció 22% anual, lo que significa que BBVA Bancomer otorga una de cada tres nuevas hipotecas en el mercado de bancos y Sofoles. Por su parte, el crédito comercial subió a un ritmo anual del 12%.

BBVA Bancomer colocó más de 12 mil millones de pesos de deuda de clientes en los mercados de capital, con lo cual alcanzó una cuota de mercado de 24.0% de acuerdo con información de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).

En cartera de crédito, BBVA Bancomer mantiene el liderazgo entre los principales bancos del país con una participación de mercado de cartera vigente total superior a 30%, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) al mes de febrero de 2012.

Al cierre de marzo de 2012, el índice de cartera vencida se ubicó en 3.8% y la captación de recursos del público, incluyendo la vista y el plazo, se ubicó en 503 mil 474 millones de pesos, 11% superior al observado un año antes.

La captación de recursos a la vista alcanzó 383 mil 466 millones de pesos, equivalente a un crecimiento interanual del 18%. En los recursos fuera de balance, los activos en sociedades de inversión han seguido aumentando y cerraron el trimestre en 272 mil 329 millones de pesos con crecimiento de 8% con respecto a marzo de 2011.

El margen de intereses ascendió a 17 mil 238 millones de pesos, lo que refleja mayores volúmenes de crédito y captación. El gasto se ubicó en nueve mil 408 millones de pesos.

En los últimos 12 meses, el número de cajeros automáticos creció en 827 unidades, se abrieron 12 nuevas sucursales y se incorporaron más de 15 mil nuevas terminales punto de venta en establecimientos comerciales.

(Foto: Ignacio Deschamps González, presidente y director general de BBVA Bancomer, en la presentación de resultados del periodo enero-marzo de 2012).

La segunda reunión de los ministros de Finanzas y los gobernadores de los bancos centrales del G20 terminó con el acuerdo de aumentar los recursos del Fondo Monetario Internacional (FMI) en 430 mil millones de dólares con el propósito de asegurar la estabilidad financiera mundial y lograr la recuperación económica.

El comunicado final de la reunión que sostuvieron este viernes en la ciudad de Washington, la segunda después del encuentro en la ciudad de México en febrero pasado, destaca los esfuerzos realizados por los países de la zona euro para reforzar los “cortafuegos” de Europa.

Indica que con el FMI se llegó al acuerdo de aumentar los recursos para la prevención y resolución de crisis y que este es el resultado de un amplio esfuerzo de cooperación internacional que incluye un número significativo de países.

Los recursos estarán disponibles para todos los miembros del FMI y no serán destinados a ninguna región en particular. Se canalizarán a través de préstamos temporales bilaterales y acuerdos de compra de pagarés a la cuenta general del organismo. Pero si fuera necesario el uso de estos recursos para la mitigación de riesgos se aplicarán bajo las condiciones y la distribución de la carga entre los acreedores oficiales que apruebe el Directorio del FMI.

El G20, que preside México, señala que este esfuerzo, junto con las acciones nacionales y regionales, estructurales, fiscales y monetarias que se han puesto en marcha en los últimos meses, muestra el compromiso de la comunidad internacional para salvaguardar la estabilidad financiera mundial y poner la recuperación económica mundial sobre bases más firmes.

Christine Lagarde, directora gerente del FMI, dio la bienvenida a los compromisos asumidos por los miembros del organismo para aumentar los recursos, los cuales casi duplican su capacidad de préstamo.

Agradeció a todos los países que anunciaron sus contribuciones específicas, como China, Rusia, Brasil, India, Indonesia, Malasia y Tailandia.

Dijo que el Fondo se compromete a salvaguardar los intereses de sus miembros y de los recursos y que esto es una nueva demostración de su firme apoyo al organismo que espera contar con futuros compromisos.

De los 430 mil millones de dólares, la zona euro aportará 200 mil millones de dólares; Japón, 60 mil millones; Corea, 15 mil millones; Arabia Saudita, 15 mil millones; Reino Unido, 15 mil millones; Suecia, 10 mil millones; Suiza, 10 mil millones; Noruega 9.3 mil millones; Polonia ocho mil millones; Australia siete mil millones; Dinamarca siete mil millones; Singapur, cuatro mil millones; República Checa dos mil millones de dólares.

El encuentro del G20 se realizó de manera paralela a las Reuniones de Primavera del FMI y del Banco Mundial que se llevan a cabo también en Washington del 20 al 22 de abril.

Esta segunda reunión de los ministros de Finanzas y de los gobernadores de bancos centrales del G20 estuvo encabezada por el gobernador del Banco de México, Agustín Carstens, y por el secretario de Hacienda y Crédito Público de México, José Antonio Meade, quienes junto con el ministro de Finanzas de Singapur y director del Comité Asesor del FMI, Tharman Shanmugaratnam, y la directora gerente del FMI; Christine Lagarde, anunciaron los nuevos fondos con los que contará el organismo.

(Foto FMI)

La directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde,  pidió acciones colectivas por parte de los responsables políticos mundiales para hacer frente al riesgo potencial que aún prevalece en la zona euro y para alejar las “nubes negras” que existen en el horizonte económico mundial.

Reconoció las medidas adoptadas durante los últimos seis meses por los países europeos, pues muestran una determinación para defender la moneda común, sin embargo el desempleo todavía es alto, el crecimiento es lento y prolongado el desapalancamiento bancario; además del riesgo por los posibles aumentos de los precios del petróleo, por lo que existe una tensión financiera renovada en la eurozona.

Al anunciar el inicio de los trabajos de las Reuniones de Primavera del FMI y del Banco Mundial que se realizarán en Washington entre el viernes 20 y domingo 22 de abril, Lagarde instó este jueves a los países de la zona euro a poner en práctica las reformas anunciadas y profundizar la integración en múltiples niveles.

Pero destacó que otras regiones también deben tomar decisiones políticas. Algunos mercados emergentes tendrían que centrarse en su crecimiento interno, “no sólo sobre la base de la inversión, sino también basándose en el consumo, lo que significa importantes y profundas reformas domésticas”. Otros mercados emergentes tendrían que gestionar de manera adecuada los flujos de capital y aceptar la devaluación de las monedas si es necesario.

Sostuvo que los países de la Primavera Árabe necesitan apoyo en sus transiciones, tanto en la gestión de los recursos naturales y como en la obtención de acceso al mercado global.

Lagarde reconoció que los países de bajos ingresos podrían enfrentar menores flujos de ayuda y la disminución de remesas, lo que les deja menos margen de maniobra política.

Reiteró su llamado a incrementar el llamado “cortafuegos” para lograr la estabilidad económica mundial con recursos adicionales por parte de los países miembros del FMI. Dijo que actualmente el apoyo financiero suma alrededor de 320 mil millones de dólares, pero espera que durante las Reuniones de Primavera este monto aumente.

El objetivo es recaudar unos 400 mil millones de dólares en nuevos recursos para el organismo, sobre todo ante los crecientes costos por los préstamos en España e Italia.

Entre otros objetivos, el propósito es contar con fondos adicionales para la reducción de la pobreza y lograr el crecimiento a través de préstamos en condiciones favorables para países de bajos ingresos.

Además de progresar en el cumplimiento de las reformas sobre las cuotas del FMI y asegurar que todos los ministros y gobernadores que asistan a las Reuniones de Primavera se comprometan a trabajar de manera coordinada para resolver los problemas globales.

Situación Mundial

Lagarde elogió las medidas de España para fortalecer su sector bancario, así como las acciones de las autoridades chinas para ampliar la banda de cotización de su moneda, ya que la internacionalización de la moneda china es un objetivo deseable.

“Estamos tan enfocados en ayudar a Egipto y a otros países de la Primavera Árabe, como lo hacemos para ayudar a los demás miembros” del FMI.

El presidente del Banco Mundial, Robert Zoellick, reconoció que las autoridades españolas están adoptando medidas eficaces para superar sus problemas financieros.

Respecto a la expropiación de la petrolera argentina YPF, Zoellick calificó la decisión como “un error” y dijo que es un tema “sobre el que debemos estar atentos para que no haya países que por la presión de la crisis recurran más al populismo y al proteccionismo”.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) considera que los bancos europeos necesitan reforzar sus balances con la reducción de activos y el incremento del capital para recuperar la confianza de los inversionistas y mantener una resistencia a largo plazo.

Aunque reconoce que las autoridades europeas han llevado a cabo diversas medidas para estabilizar el sistema financiero, como las políticas fiscales y estructurales en Italia y en España, el acuerdo sobre el financiamiento de Grecia y la reestructuración de la deuda con el sector privado, estima que el sistema financiero aún está frágil y los mercados siguen volátiles.

“Las políticas adoptadas han evitado hasta ahora una contracción del crédito, pero si la tensión financiera recrudece, un desapalancamiento sincronizado y a gran escala de los bancos europeos podría causar daños graves en los precios de los activos, la oferta de crédito y la actividad económica, dentro y fuera de Europa”, afirma José Viñals, consejero Financiero y titular del Departamento de Mercados Monetarios y de Capital del FMI.

En el informe sobre la estabilidad financiera mundial (Global Financial Stability Report), Viñals señala que aún queda mucho por hacer para que haya mayor margen de acción.

Si bien desde 2008 los bancos han vendido activos e incrementado el capital, así como limitado los recortes de crédito a empresas y hogares. “La clave está en encontrar el equilibrio justo, ya que los bancos necesitan apuntalar los balances para reforzar la capacidad de resistencia a largo plazo. Al mismo tiempo, es fundamental evitar recortes a gran escala del crédito que puedan socavar el crecimiento económico y la recuperación mundial”, apunta Viñals.

Destaca también que el bajo nivel de crecimiento de la zona del euro dificultará salir de las deudas que tienen los gobiernos, el sector empresarial y los hogares.

El FMI propone continuar con el recorte del déficit público, con políticas monetarias acomodaticias, un retiro paulatino del respaldo fiscal en los países que no tienen presión por parte de los mercados financieros y reformas estructurales para estimular la productividad y la competitividad.

A corto plazo sugiere mantener los programas de ajuste de las economías que presentan tensión y complementarlos con “un cortafuegos”, es decir, un financiamiento de respaldo flexible y potente.

Además de lograr un proceso ordenado de desapalancamiento con la estrecha supervisión de las autoridades bancarias europeas para terminar con la reestructuración de bancos débiles, con financiamiento proveniente del cortafuegos de ser necesario.

Mientras a largo plazo, el FMI propone elaborar una hoja de ruta para lograr la estabilidad financiera de la zona del euro, con supervisión y una resolución bancaria paneuropea, y garantías de depósitos que promuevan el funcionamiento adecuado de la unión monetaria.

También se debe afianzar la supervisión central de la política fiscal, respaldada por una mayor mancomunación del riesgo fiscal mediante un fondo común al que puedan recurrir los países para obtener asistencia en caso de shocks económicos.

Pero también demanda a Japón y Estados Unidos planes de reducción de los déficits y en específico pide al gobierno estadounidense emprender políticas más decisivas para ayudar a los hogares a hacer frente a su deuda hipotecaria, con la reducción del monto contable de las hipotecas que valen más que las propiedades que financian y expandiendo el acceso al refinanciamiento.

Las economías emergentes, apunta el FMI, tendrán que afrontar las secuelas de la crisis de la zona del euro, porque los bancos europeos con una presencia en estos países podrían otorgar menos préstamos a medida que reduzcan los balances y vendan activos.

Olivier Blanchard, jefe de División del Departamento Económico del FMI, afirma que en los últimos seis meses la economía mundial ha estado como “una montaña rusa” y que aun cuando la situación se ha tranquilizado, “reina una tensa calma” y “en cualquier momento, al parecer, la situación podría volver a empeorar”,.

El funcionario señala que persisten los riesgos como la tensión en el mercado petrolero, aunque el riesgo principal sigue siendo la posibilidad de otra crisis aguda en Europa.

A nivel mundial, el FMI prevé un crecimiento de 3.5% para 2012 y una mejora al 4.1% en 2013. Estos valores son aproximadamente 0.2% más altos que los pronósticos de enero, pero 0.5% más bajos que los formulados en septiembre pasado.

En los países avanzados, el organismo pronostica un crecimiento de 1.4% en 2012 y de 2% en 2013. En el caso de Estados Unidos, las cifras son 2.1% y 2.4%, mientras que las tasas proyectadas para la zona del euro son -0.3% y 0.9%. El número negativo de 2012 refleja el crecimiento negativo de países como Italia y España; para Alemania y Francia pronostica que el crecimiento será positivo, aunque bastante bajo.

Respecto a las economías emergentes y en desarrollo, el FMI estima que el crecimiento seguirá siendo vigoroso, aunque menor que antes, debido a la baja de las exportaciones a los países avanzados, la volatilidad de los precios de las materias primas y los flujos de capital altamente volátiles.

Para 2012, los datos del FMI apuntan un crecimiento de 8.2% en China, 6.9% en India, 3% en Brasil y del 4.0%, en el caso de Rusia. Respecto de África subsahariana pronostican un crecimiento de 5.4%.

El FMI presenta su informe en vísperas de las Reuniones de Primavera, a realizarse del 20 al 22 de abril en la ciudad de Washington, donde expertos financieros analizan la situación de la economía internacional.

La Junta de Directores Ejecutivos del Banco Mundial eligió este lunes al estadounidense Jim Yong Kim, como nuevo presidente de la institución por un periodo de cinco años a partir del 1 de julio de 2012, cuando deje el cargo Robert B. Zoellick.

Jim Yong Kim, presidente del Darmouth College, de New Hampshire, se impuso a Ngozi Okonjo-Iweala, ministra de Coordinación de Economía y de Finanzas de Nigeria. La semana pasada se retiró de la contienda José Antonio Ocampo, ex ministro de Hacienda de Colombia.

Con el nombramiento de Kim al frente del Banco Mundial se mantiene la tradición de que un estadounidense dirija esta institución, mientras el Fondo Monetario Internacional (FMI)  sea encabezado por un europeo.

El directorio del Banco Mundial se reunió este lunes 16 de abril para elegir al nuevo presidente, tal como estaba programado, Este nuevo proceso de selección fue acordado en 2011 y por primera vez en la historia de la institución se inscribieron varios candidatos, según un comunicado del organismo con sede en Washington.

Después de agradecer el apoyo recibido por los países miembros del Banco Mundial, Kim también reconoció la contribución al desarrollo económico de la ministra nigeriana Okonjo-Iweala y del ex ministro colombiano Ocampo, que participaron en la contienda.

Recordó que fue en Lima, Perú, donde se dio cuenta de cómo la injusticia y la humillación “pueden conspirar para destruir las vidas y esperanzas de los pobres”, donde también observó la falta de infraestructura y servicios básicos.

Como presidente, Kim se comprometió a impulsar una institución que responda efectivamente a las necesidades de sus diversos clientes y los donantes; a ofrecer resultados más potentes para apoyar el crecimiento sostenido; y a escuchar a los países en desarrollo.

Kim se propuso lograr un consenso global para conseguir un crecimiento inclusivo. “Estamos más cerca que nunca de lograr la misión inscrita en la entrada del Banco Mundial: “Nuestro sueño es un mundo libre de pobreza”.

Pidió sumar esfuerzos para poner fin a las disparidades y a trabajar juntos para proporcionar a cada mujer y a cada hombre la oportunidad de decidir su propio futuro.

El todavía presidente del Banco Mundial, Robert B. Zoellick, felicitó a Jim Yong Kim por haber sido elegido el presidente número 12 de la institución y ofreció su apoyo para asegurar una correcta entrega el próximo 1 de julio.

Zoellick dijo que Kim ha sido testigo de la pobreza y la vulnerabilidad de primera mano, a través de su trabajo en los países en desarrollo, y afirmó que sus innovaciones en atención de la salud han ayudado a salvar muchas vidas.

Reconoció que como presidente en el Dartmouth College, Kim ha tenido que tomar difíciles decisiones financieras y de gestión y que su experiencia científica será de gran valor para el Banco Mundial  para servir mejor a los países miembros en la superación de la pobreza.

El doctor Kim es cofundador de Partners in Health (PIH) y ex director del Departamento de VIH/Sida de la Organización Mundial de la Salud (OMS). Se ha desempeñado principalmente en los campos de la medicina y de la salud, donde ha recibido varios reconocimientos.

Kim nació en 1959 en Seúl, Corea del Sur, y a los cinco años su familia se mudó a Estados Unidos. Creció en Muscatine, Iowa. Se graduó en la Universidad de Brown en 1982 y obtuvo un doctorado en medicina en la Harvard Medical School en 1991 y un doctorado en antropología en la Universidad de Harvard en 1993. Está casado con la pediatra Younsook Lim, con quien tiene dos hijos.

Unos 32 millones de jóvenes en América Latina y el Caribe no trabajan ni estudian, situación que representa un riesgo para la región, ya que estas personas se involucran en actividades informales e incluso en hechos delictivos o de violencia, advierte el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Actualmente, uno de cada cinco jóvenes ni trabajan ni estudian, y lo que podría representar un potencial bono demográfico, se está volviendo en un mayor riesgo pues “excluidos y descontentos, los jóvenes sin acceso a empleos productivos se vuelcan a actividades informales y poco productivas o, peor aún, al delito y la violencia”.

El BID estima que en 2015 cerca de un tercio de América Latina y el Caribe tendrá entre 15 y 34 años de edad, según el documento titulado “Iniciativa acerca de Nuevos Empleos y Oportunidades (NEO). El problema del desempleo juvenil en América Latina y el Caribe”.

Para la institución, el déficit básico es la competencia laboral, ya que los empleadores difícilmente encuentran trabajadores calificados, pese a que la tasa de desempleo juvenil es casi tres veces superior a la general.

Según una encuesta realizada en 2011 por la consultora laboral Manpower, que abarcó a 40 mil empresas en América Latina y el Caribe, la mitad de estas compañías se enfrentaron con dificultades para encontrar empleados calificados.

Muchos jóvenes necesitan capacitación técnica “y, aún más importante, destrezas vitales como la capacidad para comunicarse claramente, para trabajar en equipo o para ser empleados confiables, cualidades necesarias en cualquier clase de empleo o carrera”, indica el BID.

NEO: Nuevos Empleos y Oportunidades

Ante esta situación, el BID propone crear modelos de capacitación juvenil y colocación laboral a gran escala, que se puede lograr a través de la alianza denominada “NEO: Nuevos Empleos y Oportunidades”, la cual reúne a representantes de los sectores público y privado, así como de la sociedad civil, y tiene como objetivo incorporar a más jóvenes de bajos ingresos al mercado de trabajo.

La denominada alianza se plantea a 10 años “formar un millón de jóvenes desfavorecidos, de 16 a 29 años de edad, usando modelos que incorporen prácticas óptimas de programas de capacitación laboral” en la región.

Además de colocar a por lo menos 50% de sus graduados en empleos y garantizar que por lo menos la mitad de los jóvenes capacitados sean mujeres.

NEO también tiene como objetivo promover la adopción de modelos de capacitación de alto impacto en programas gubernamentales en por lo menos 10 países de la región, movilizar a mil empresas para dar pasantías y oportunidades de empleo a jóvenes y fortalecer a 200 proveedores de servicios de capacitación laboral.

A la fecha de su lanzamiento, en la VI Cumbre de las Américas, los miembros de NEO son: el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID); la Fundación Internacional de la Juventud (International Youth Foundation – IYF); el Departamento del Sector Social del BID y su unidad de Mercados Laborales y Seguridad Social.

Las empresas Walmart, Cemex, Microsoft , Caterpillar y Arcos Dorados (operadora de McDonalds) se sumaron a esta alianza. Estas cinco firmas internacionales emplean a más de medio millón personas en la región y comprometieron 37 millones de dólares en efectivo y en especie para apoyar las actividades de NEO.

Se prevé que la participación de unas mil empresas con presencia en la región, desde compañías multinacionales a firmas regionales y locales.

La VI Cumbre de las Américas se llevará los días 14 y 15 de abril en Cartagena de Indias, Colombia, donde este viernes inició la Cumbre Empresarial de las Américas, la cual concluye este sábado.

Patricia Pazarán

Las aseguradoras y los bancos de México crearon un protocolo para estandarizar la venta masiva de seguros, a través del telemercadeo y de las sucursales bancarias, con el objetivo de ofrecer servicios con información más completa y transparente, así como mejorar la atención al cliente.

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y la Asociación de Bancos de México (ABM) firmaron un convenio para mejorar sus prácticas comerciales, a fin de elevar la calidad de los servicios de venta masiva de seguros vía telefónica y en las instituciones bancarias.

Fernando Solís Soberón, presidente de la AMIS, afirmó que este protocolo llevará a adoptar procesos de comercialización estandarizados que brinden seguridad y confianza a los clientes actuales y potenciales de los seguros.

Destacó que del total de reclamaciones conciliadas en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en 2010, fue de siete mil 937, que representa 0.03% del total de las pólizas, 0.01% del número de asegurados y 0.18% del número de los siniestros ocurridos.

Es decir, en términos generales, el número de reclamaciones con respecto al universo de asegurados de pólizas y de siniestros, es afortunadamente reducido, aseveró Solís Soberón.

El presidente de la ABM, Jaime Ruiz Sacristán, dijo que el objetivo de este convenio es brindar a los usuarios de servicios financieros la mejor atención y la información más completa y transparente.

Con estos procesos estandarizados se busca generar confianza a las personas que decidan adquirir un seguro vía telemercadeo o por medio de la red de sucursales bancarias, indicó Ruiz Sacristán en conferencia de prensa.

Luis Pazos, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros  (Condusef), afirmó que 30% de la venta de seguros se realiza por medios masivos como el telemercadeo.

Sostuvo que la venta de seguros por teléfono amenazaba con convertirse en un problema grave, por lo que este protocolo de autoregulación tiene el propósito de prevenir que las inconformidades de los usuarios de estos servicios crezcan.

Las aseguradoras o los bancos que no cumplan con las reglas establecidas serán multadas por un millón 200 mil pesos, aseveró Pazos.

Pidió a las personas que contraten seguros que cuenten con la mayor cantidad de datos posibles, como el nombre del vendedor, fecha de contratación, nombre de la aseguradora o del banco, número de póliza. Dijo que del total de quejas, 44% se resolvieron a favor de los usuarios.

Actualmente, las quejas presentadas a la Condusef contra aseguradoras representan menos de 1% del total de pólizas contratadas. Los usuarios se quejan principalmente porque no se les da un buen trato por teléfono o la información no es clara.

Del total de quejas recibidas, 43% son por cargos o consumos no reconocidos y 20% a solicitud por cancelación de pólizas no contratadas, informó Luis Fabre, vicepresidente Técnico de la Condusef.

Según el protocolo firmado por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y la Asociación de Bancos de México (ABM), entre las nuevas prácticas comerciales que deberán aplicar a partir de julio próximo tanto aseguradoras como sucursales bancarias están:

1. Hacer explícito que se trata de una venta de seguro y explicar a los usuarios que si el contenido de la póliza no concuerda con el producto ofrecido, el asegurado podrá solicitar su rectificación o cancelación.

2. Evitar condicionar su venta a algún otro producto financiero y explicar claramente el costo anual de la prima, incluyendo impuestos, así como la vigencia y el proceso de renovación.

3. Proporcionar al cliente un número o clave de registro que formalice el contrato, en tanto se le envía la póliza para que el usuario pueda darle seguimiento a la contratación de su seguro.

4. Especificar claramente los mecanismos de cancelación del seguro, por la misma vía en la que se contrató. (Si se contrató por teléfono debe cancelarse por el mismo medio; de igual manera debe proceder la contratación y la cancelación a través de sucursales bancarias).

5. La ABM y la AMIS se comprometen a informar al público sobre los alcances de este convenio, a través de diversos canales, incluyendo sus respectivas publicaciones y sitios de Internet.

(Foto, de izquierda a derecha: Fernando Solís Soberón, presidente de la AMIS; Luis Pazos, presidente de la Condusef; y Jaime Ruiz Sacristán, presidente de la ABM.)

Con el propósito de fortalecer la cultura de la no discriminación y el respeto a la diversidad, la Asociación de Bancos de México (ABM) y el Consejo Nacional para Prevenir la Discriminación (Conapred) firmaron un convenio de colaboración para diseñar y ejecutar programas de capacitación entre sus miembros y personal de la agrupación.

Jaime Ruiz Sacristán, presidente de la ABM (izq.), dijo que muchas instituciones financieras asociadas ya tienen programas de inclusión laboral para personas con algún tipo de discapacidad, además de cláusulas de no discriminación en sus códigos de ética e, incluso, algunas sucursales están diseñadas específicamente para la inclusión.

Afirmó que el convenio firmado con el Conapred ofrecerá al gremio bancario nuevos conocimientos y herramientas para  fortalecer los esfuerzos que realizan la ABM y sus instituciones asociadas entre su personal y clientes, en favor de una cultura de la inclusión y la no discriminación.

El presidente del Conapred, Ricardo Antonio Bucio Mújica (der.), indicó que el acceso igualitario a los servicios financieros es indispensable para que las personas tengan las herramientas para un pleno desarrollo humano y un proyecto integral de vida.

Consideró que con este esfuerzo conjunto se generarán las acciones y estrategias necesarias para que la ABM y sus miembros realicen sus actividades promoviendo la inclusión, la accesibilidad, la igualdad y el respeto a la diversidad.

Con la firma de este convenio, el Conapred se compromete a poner a disposición de la ABM la totalidad de sus publicaciones para su difusión y/o distribución sin fines de lucro, así como a colaborar  en la realización de espacios de análisis y reflexión sobre la temática de la discriminación.

El Conapred asesorará a la ABM en la implantación de actividades orientadas a la promoción y difusión del derecho a la no discriminación, el respeto a la diversidad y el ejercicio de la tolerancia y ofrecerá la “Guía de Acción Pública contra la Discriminación. Institución Comprometida con la Inclusión (lCI)” que promueve medidas para alcanzar la igualdad de trato y oportunidades para todas las personas

Por su parte, la ABM se compromete a fomentar la realización de programas de sensibilización encaminados a combatir las prácticas discriminatorias, el racismo, la xenofobia y la discriminación entre sus miembros asociados y personal.

Además de distribuir publicaciones editadas por el Conapred, entre el personal de la ABM y los bancos asociados y a colaborar para la realización de espacios de análisis y reflexión sobre la temática de la discriminación.

Como parte de este convenio, ambas instituciones integrarán una Comisión Técnica para determinar acciones y el debido cumplimiento de las mism

El informe titulado “Futuro para todos. Acciones inmediatas para México” indica que el país puede convertirse en uno con ingreso promedio equivalente al de Alemania o Francia en 30 años.

Los coordinadores del informe, Claudio Loser y Harinder Kohli, señalaron que “Miramos (a México) 30 años atrás y los próximos 30 años” y “lo comparamos con otros mercados emergentes que parece que están haciéndolo mejor”, en un proceso enfocado en múltiples asuntos, dijo Kohli en un foro en la sede de Diálogo Interamericano en Washington.

Las transformaciones, agregaron,  puede impulsarlas el próximo presidente que resulte electo en los comicios de julio en los primeros cuatro años de gobierno, porque en los dos años restantes “es difícil impulsar cambios” por el siguiente proceso electoral.

El informe fue auspiciado por el Centennial Group, el Centro de Estudios Económicos del Sector Privado (CEESP), el Instituto Mexicano para la Competitividad (Imco) y México Evalúa.

El reporte propuso una estrategia para “escapar de la trampa del ingreso medio y alcanzar un crecimiento más alto e incluyente”, que abarca un “fuerte desarrollo del capital humano, energía, precios competitivos, infraestructura y financiamiento”.

El informe se refiere  a la disminución de la desigualdad y  el fomento a la inclusión, aumento de  la competitividad, seguridad de un ambiente macroeconómico estable, fortalecimiento del estado de derecho, mejora de la gobernabilidad y consolidación la posición global de México.

El vicepresidente de Conocimiento del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Santiago Levy, indicó durante el foro que es tiempo de enfocarse en los asuntos microeconómicos que aborda el reporte.

En México, subrayó, existe un consenso entre diferentes partidos para una estabilidad macroeconómica y que ha habido acuerdos sobre un presupuesto balanceado y el respeto a la independencia del banco central.

Si se logra responder a lo que denominó un “equilibrio” entre diferentes sectores que se distribuyen los ingresos, lo cual indicó que impide el crecimiento, “no hay razón para que no llegue como Francia” en las tres próximas décadas.

El embajador de México en Estados Unidos, Arturo Sarukhán, calificó el informe como “balanceado”, y dijo que hay partes de las cuales discrepa personalmente, pero indicó que muestra los avances en México, así como también los desafíos para lograr las transformaciones que necesita este país.

De acuerdo con el informe, México está en la “trampa del ingreso medio” porque a pesar de sus numerosas ventajas tiene salarios muy altos para facilitar la competitividad global en la manufactura asociada con la mano de obra barata.

Las economías que caen en esa trampa, “aún no tienen las capacidades tecnológicas, el capital humano y las instituciones necesarias para producir productos más sofisticados y competir con los países avanzados”, puntualizó.

Con el arranque oficial de las campañas políticas para la Presidencia de la República se inicia oficialmente el ciclo político de la economía mexicana, el cual reaparece ininterrumpidamente cada seis años de elecciones presidenciales, destaca un análisis de Moody´s Economy elaborado por su Director de Análisis para América Latina, Alfredo Coutiño.

Con ello, dice Moody´s, la economía mexicana inicia su ciclo expansivo, estimulada por los efectos multiplicadores de los gastos de campaña y del proceso electoral, así como también de la aceleración del presupuesto federal en programas sociales e infraestructura.

De esta forma, la economía empezará a desafiar los estimados de crecimiento tanto del mismo gobierno como el de los mercados, quienes en conjunto han estado apostando a un crecimiento menor al 3.9% del año pasado.

La derrama económica que se inicia con el arranque de las campañas políticas desde finales de marzo, va a generar un efecto expansivo en actividades altamente ligadas al proceso electoral, como son la industria de la impresión y papelería, plásticos y derivados, textiles y ropa, prensa y comunicaciones, transportes, hospedaje y alimentos, entretenimiento y hasta servicios personales como seguridad y pinta de bardas. Lo cual se reflejará en un crecimiento económico mucho mayor desde el primer trimestre, aunque mucho mas significativo en el segundo y tercer trimestres del año.

Las campañas han empezado con fuerza y sus efectos económicos multiplicadores se van a concentrar en el segundo trimestre, ya que por primera vez se han limitado dichas campañas a los últimos 3 meses antes de las elecciones de julio. Sin embargo, los procesos internos y los preparativos oficiales iniciaron desde finales del año pasado, con lo cual algunas actividades empezaron a beneficiarse desde comienzos del año.

 Así, se espera que la economía empiece a reportar un crecimiento por encima de 4% en el primer trimestre, para superar fácilmente un 5% hacia mediados del año y posteriormente desacelerarse hacia finales del año con el arribo de cambio de administración.

Con ello, la realidad mexicana demostrará una vez más que el ciclo político de la economía sigue estando presente y que se equivocaron quienes apostaron a un crecimiento menor.

Por lo que solo para ellos será una sorpresa si la economía crece a una tasa de entre 4.5% y 5% durante el presente año. Lo que no será una sorpresa será la proliferación de excusas para justificar el cambio acelerado de los pronósticos en cuanto la economía empiece a repetir su historia de cada seis años.

El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) realizó la primera emisión del año de TFOVIS por un monto de 4,064 millones de pesos, con el apoyo de BBVA Bancomer como intermediario colocador único.
Esta emisión está respaldada por créditos originados por el Fovissste, que participó como único fideicomitente, según un comunicado del BBVA Bancomer.
La cartera de créditos que respalda esta emisión tiene una edad promedio de 34 meses, una tasa promedio de la cartera de 5.17% en Veces Salarios Mínimos (“VSM”) y un saldo promedio vigente de 322 mil pesos.
La tasa cupón de la colocación fue de 4.65% (fija real), lo que implica un diferencial sobre la referencia gubernamental al día de ayer de 262 puntos base.
La colocación tiene un plazo legal máximo de 29.8 años y una duración de 4.6 años.
En esta transacción participaron inversionistas institucionales como Afores, fondos de pensiones privados, sociedades de inversión, empresas de seguros, bancas privadas y patrimoniales, entre otros.
La emisión TFOVIS 12 está denominada en UDIs y se realizó a través de la estructura tradicional.
Participa un fideicomiso emisor, cuyo patrimonio se compone por 18 mil 14 créditos hipotecarios denominados en VSM cedidos por Fovissste y un administrador maestro que valida la transparencia del proceso de cobranza.
La transacción ofrece un esquema de amortización acelerada, al permitir alcanzar un nivel de protección inicial de 30.00% y garantizar la cobertura de sus obligaciones con los inversionistas.
La emisión recibió la calificación más alta AAA en escala local, por parte de Fitch, Moody’s y HR Ratings.
Esta emisión es la primera que se realiza bajo el Tercer Programa de Certificados Bursátiles Fiduciarios establecido este año por un monto de 19 mil 200 millones de pesos o su equivalente en UDIs.
El cruce se realizará este 30 de marzo de 2012 en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).
Del 2009 a la fecha, Fovissste ha colocado unos 46 mil 909 millones de pesos en los mercados financieros.
Para el BBVA Bancomer, con esta transacción se consolida la transformación del Fovissste iniciada en 2007, al obtener recursos para el otorgamiento de más de nueve mil créditos para vivienda, que son parte de los 75 mil créditos que prevé otorgar en 2012.
El Fovissste es el segundo originador de hipotecas en México y atiende a trabajadores al servicio del Estado de todos los niveles de gobierno.

El Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras) otorgó en 2011 el mayor monto desembolsado por la institución en su historia, al entregar créditos por 57 mil 191 millones de pesos.

Esta cifra representa cerca del doble de los recursos canalizados durante 2010  y la cifra más alta anual alcanzada por Banobras si se considera los últimos cinco años, lapso durante el cual ha otorgado más de 200 mil millones de pesos para el desarrollo de la infraestructura en el país.

En su Informe Anual de Actividades 2011, aprobado por su Consejo Directivo, Banobras indica que como resultado del incremento en el ritmo de desembolso de recursos, la cartera de crédito al cierre del año pasado alcanzó los 170 mil 582 millones de pesos, 12% mayor que la del mismo periodo de 2010.

La cartera con estados y municipios creció 52% y la de proyectos de infraestructura aumentó 34%.

Este crecimiento, señala, se ha logrado manteniendo la calidad de la cartera, ya que durante el ejercicio de referencia el índice de cartera vencida disminuyó de 0.31%, a 0.29%, una de las más bajas del sistema bancario mexicano.

El informe destaca la atención a municipios, pues el Banobras canalizó de 2007 a 2011 financiamientos por cerca de 35 mil millones de pesos y atendió a uno de cada dos municipios del país, donde viven dos de cada tres mexicanos.

Con el Programa de Financiamiento Municipal Banobras-Fondo de Aportaciones para la Infraestructura Social (FAIS), en 2011 se duplicó el número de municipios atendidos en relación con el año previo. De los 715 municipios que se han apoyado a través de este Programa, 77% son de media, alta y muy alta marginación.

En el financiamiento a proyectos, de 2007 a 2011, la institución canalizó 42 mil millones de pesos para el desarrollo de obras carreteras. En el mismo periodo otorgó  cinco mil millones de pesos para las tres principales plantas de tratamiento de aguas residuales del país.

Debido a la reducción de su gasto operativo y al incremento en el otorgamiento de crédito, el resultado del Banobras alcanzó  dos mil 266 millones de pesos en 2011, 14% mayor que el obtenido en 2010, lo que permitió aumentar en 16% su capital contable.